Gieldkarte - платежная система Германии №3 в России от Masterforex-V

Geldkarte – это платежная система, действующая на территории Германии. Участниками системы являются владельцы карточек, которые выдает Deutsche Kreditwirtschaft.

Geldkarte через мониторинг Masterforex-V

Платежная система через мониторинг Masterforex-V
1.	Название	Geldkarte
2.	Официальный сайт	www.geldkarte.de/
3.	Русский язык	нет
4.	Год основания	1996
5.	Страна регистрации	Германия
6.	Владелец-эмитент, платежной системы	Deutsche Kreditwirtschaft
7.	Государственный фин.регулятор	Consob, BaFin, MiFid
8.	Мобильное приложение	нет
9.	Валюта платежной системы	евро EUR
Финансовое пополнение и снятие денег в платежной системе
10.	Пополнение счета	Наличные деньги, онлайн платеж
11.	Вывод денег с счета	Банковский счет, наличные в банкоматах
12.	Лимиты вывода денег без верификации	Лимитов нет
13.	Лимиты вывода с верификацией	Лимитов нет
Использование платежной системы
14.	Трейдинг у брокеров форекс	Посредством Geldkarte нельзя пополнить счет у большинства российских брокеров: Альфа Форекс, Финам-Форекс, ПСБ-Форекс, ВТБ Форекс, eToro, Roboforex, Открытие, БКС Брокер, БК Регион, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Банк ГПБ, АТОН, АЛОР+
15.	У брокеров бинарных опционов	Счета брокеров бинарных опционов - пополняют трейдеры World Forex, IQ Option, Unioption, FINMAX, Binomo, Olymp Trade, CitiTrader, Binary.com, Dotoption, OptionsClick, MarketOptions, Бинариум. Детально: Рейтинг брокеров бинарных опционов
16.	На фондовой бирже	Акции Geldkarte не торгуются на фонодовой бирже
17.	На криптобиржах	Самым простым и быстрым способом купить криптовалюту с помощью Geldkarte или банковской карты — использовать онлайн-обменник. Купить монеты можно также на криптовалютной бирже и у частных продавцов. Найти предложения по покупке биткоина через Geldkarte можно на практически любой платформе и в Telegram-каналах с торговыми ботами. Криптовалюты, которые можно купить посредством платежной системы или обменять деньги BTC, VeChain, ETH, Cosmos, BCH, Maker, XRP, Ontology, EOS, OKB, LTC, 0x, BSV, Aave, NEO, Augur, OMG, DASH, ETC, Zilliqa, XTZ, BNB, Decred, ADA, ZEC, IOT, Qtum, TRX, NEM, DSH и др. Дополнительно см. Рейтинг брокеров криптовалют.
18.	Другими клиентами	Другие клиенты Geldkarte - трейдеры, инвесторы форекс и биржи, специалисты IT отрасли, фрилансеры, онлайн казино, букмекерские конторы и все у кого есть карта Сбербанка и счет.

История платежной системы Geldkarte

Проект Geldkarte был запущен в 1996 году, тогда валютой Германии были немецкие марки. Основной целью проекта было замыкание финансовых потоков на локальном уровне для повышения их эффективности и сокращения наличных денежных средств в обращении.

В 1990-х года жители Германии опасались пользоваться новыми, незнакомыми технологиями. В 2001 году было выпущено порядка 50 миллионов карточек, однако использовались они 1-2 раза за год. Впоследствии создатели системы инвестировали крупные суммы в ее развитие, и к 2010 году пользователями Geldkarte была большая часть населения страны.

Виды карт Geldkarte

С помощью Geldkarte пользователи могут производить оффлайн-оплату в безналичной форме без проверки ПИН-кода и без прохождения идентификации. Существует два типа карт:

• Girocard – карточка с чипом, которая связана с текущим счетом и пополняется через банкомат;
• «Белая карта» - независима от счета, продается любому желающему, пополняется в кассах банка и специальных банкоматах с двумя картоприемниками.

Girocard обычно выдается клиенту банка при открытии счета. В банкоматах банков-партнеров снимать с нее деньги можно бесплатно, в остальных случаях взимается комиссия. Некоторые банки выпускают так называемые «двойные» карты, сочетающие функционал Girocard и одной из международных платежных систем. В результате в Германии карта работает как Girocard, а за границей – как международная карта.

Особенности чипа Geldkarte

Чип карты использует симметричный алгоритм шифрования DES в режиме Cipher Block Chaining Mode или Cipher Feedback Mode.

Чип карточек соответствует стандарту ISO 7816 и может использоваться:

• Для верификации минимального возраста, например, в автоматах по продаже сигарет;
• Для совершения операций через онлайн-банкинг;
• Как платежное средство в интернете (при наличии считывающего устройства);
• Как квалифицированная цифровая подпись при взаимодействии с электронным правительством;
• В качестве электронного билета на проезд в общественном транспорте, на массовых мероприятиях, на автомобильных парковках;
• Для контроля рабочего времени;
• Для проведения платежей в учреждениях образования;
• Для начисления бонусов по программе лояльности.

Для каждой такой карточки ведется отдельный балансовый счет, который дает возможность выявить случаи мошенничества. Но при утрате денежных средств из-за мошеннических действий сумма на карту не возвращается.

Пополнение Geldkarte

Пополнить Geldkarte можно несколькими способами:

• В банкомате с помощью специального пункта меню;
• Через специальное считывающее устройство для чип-карт;
• Онлайн через заказ пополнения.

За год разрешается пополнять баланс не более чем на 2500 евро. Для карточек, привязанных к счету, ограничений нет.

Оплата Geldkarte

При оплате Geldkarte отсутствует процедура аутентификации. Карточку нужно вставить в платежный терминал или торговый автомат. При необходимости следует подтвердить сумму платежа, нажав соответствующую кнопку. Сумма вычитается из кредита на карте и сохраняется в терминале вместе с номером карточки.

Продавцы, принимающие платежи с Geldkarte, получают специальную карточку. Она интегрируется в платежный терминал как физический аналог карты. Оплата происходит автономно, после закрытия кассы терминала сведения передаются в расчетную палату и зачисляются на счет продавца с вычетом 0,3%, но не менее 1 евроцента.

Возможности карты Geldkarte

Помимо функций, которые выполняет чип, карточка Geldkarte подходит для получение зарплат, стипендий и социальных выплат, офлайн-оплаты товаров и услуг, оплаты телефонных переговоров и коммунальных услуг. Карты Geldkarte в основном используются как замена мелочи. В последние годы клиентам предоставляется возможность оформления бесконтактных карточек.

Проблемы Geldkarte

Многие немецкие организации не присоединились к системе либо заявили о выходе из нее:

• Не удалось заключить соглашение с Deutsche Telekom для использования карт в телефонных будках;
• Deutsche Post и некоторые другие организации отказались принимать карты;
• Кооперативные кредитные учреждения заявили об отказе от Geldkarte к 2018 году;
• Сберегательные кассы намерены отказаться от Geldkarte к 2024 или 2025 году;
• С 2020 года не выпускаются совместные продукты Sparkasse с Geldkarte.

Существующие карточки будут действительны до завершения срока их действия.

Преимущества Geldkarte

Основными преимуществами Geldkarte являются:

• Автоматизированный учет средств;
• Широкий функционал от оплаты услуг и товаров до удостоверения личности и электронной подписи;
• Отсутствие необходимости в верификации;
• Наличие бонусной программы;
• Простота получения и использования.

Отзывы о Geldkarte

Несмотря на все удобство Geldkarte, пользователи видят в данной системе целый ряд недостатков. Например, отсутствие аутентификации означает, что карточкой может воспользоваться любой желающий, например, тот, кто нашел ее. Помимо этого, карта работает только на территории Германии, она несовместима с платежными системами других стран. Получить кредит на карту нельзя.

Штаб-квартира Geldkarte

Штаб-квартира Geldkarte находится во Франкфурте-на-Майне.

Популярность Geldkarte среди других платежных систем

Согласно данным Wiki Masterforex-V ежемесячное число показов Geldkarte составило 49, что

• выше, чем у Phonepe (38); dixipay (29);
• ниже в 7596 раз, чем у лидера рейтинга - QIWI (372 221).

Популярность платежных систем в странах бывшего СССР
#	Платежная система	Страна регист- рации	Валюта	Финан- совый регуля- тор	Количество запросов в Яндексе за мес.
1	Qiwi	Россия	RUB, USD, EUR	Банк России	372221
2	Альфа-клик				283563
3	Золотая Корона				207195
4	МультиКарта				57451
5	Юнистрим				60461
6	БЭСТ				40927
7	Яндекс.Деньги		RUB		532524
8	Сбербанк Онл@йн				335061
9	Элекснет				25455
10	Моментом				24002
11	Деньги Online				23120
12	Contact				14443
13	Система ВТБ				13400
14	ГАЗПРОМБАНК				8862
15	Robokassa				8845
16	Единая касса				3982
17	Cloudpayments				3692
18	Paymaster				3380
19	Payu				2598
20	Фрисби				2441
21	Payanyway				2152
22	PayOnline				1953
23	RBK Money				1168
24	Рапида				730
25	Деньги@mail ru				650
26	Platron				583
27	Mir Pay				447
28	HandyBank				306
29	NixMoney		RUB, USD, Bitcoin и Litecoin		520
30	VISA	США	USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY	NFA, CFTC, SEC	168539
31	Вестерн Юнион		USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY		141472
32	Mastercard		USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY		61154
33	Apple Pay		USD, ALL, BGN, NOK, HUF, RUB, RON DKK, PHP, HRK ISK, BAM, CHF MKD, MDL, DZD, BND, AOA, BWP,GNF, EGP, BTN, XAF, CDF, JOD, MUR, MGA, KHR, MAD, NPR, MNT, MZN, NAD, LAK, NGN, RWF, SCR, TZS, MMK, TND, ZAR		33545
34	Payza		USD, EUR, CZK, BGN, GBP, RUB		391
35	Bitpay		Bitcoin		568
36	American Express		USD		4662
37	АйСиБиСи				590
38	PayPal				282773
39	Payoneer				351
40	Neteller				7803
41	Diners club international				100
42	Google Checkout				88
43	Paysafecard				1374
44	Stripe				600
45	Global рayments				454
46	Amazon pay				257
47	Discover card				143
48	Google Pay				43578
49	Приват 24	Украина	UAH, USD, EUR	НБУ, НКЦПФР	107379
50	Fondy				1103
51	Interkassa				901
52	Portmone				679
53	Alexcredit		UAH, USD, EUR		673
54	Простір		UAH		10743
55	AliPay	Китай	USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY	CSRC, FinCom	10134
56	UnionPay		CNY		5392
57	Bank of China				2448
58	WeChat Pay				415
59	Wallet One	Великобритания	GBP, RUB, BYN, USD, EUR	FCA	89886
60	Paysend		GBP, CAD		18678
61	Skrill		USD, EUR, GBP		14128
62	Transferwise		USD, EUR, GBP		5901
63	Pay pro		EUR, USD, GBP		2084
64	Eccompay		GBP, USD, EUR, RON, BAM, ALL, ISK, GIP, MKD, HRK, JOD, IQD, YER, KHR, QAR, KWD, LBP, MNT, NPR		588
65	Euro 6000	Испания	EUR, USD	MiFID, CNMV	65
66	VISA Cash				27
67	Maxipay				19
68	Monedero 4B				14
69	Epayeu	Гонконг	HKD, USD, EUR	SFC и УДО Гонконга	329
70	Octopus				58
71	Faster Payment System				26
72	Sofort	Германия	EUR	Consob, BaFin, MiFID	2125
73	Giropay				108
74	Geldkarte				49
75	RuPay	Индия	INR	SEBI	154
76	Phonepe				38
77	WebMoney	Литва	USD, EUR, RUB, BYN, KZT	Банк Литвы, LSC	89912
78	Paysera				2320
79	Payeer	Грузия	USD, GEL	НБ Грузии	38347
80	Shopify	Канада	USD, CAD, USD, EUR	Банк Канады	33830
81	Paxum				5217
82	Perfect Money	Панама	USD, евро, золото, биткойн	НБ Панамы	14276
83	Ecoin		PAB, USD, EUR		1443
84	JCB	Япония	JPY, GBP, EUR, VND, INR, BDT, KHR, LBP, OMR, PKR, KRW, VUV, SGD, WST, LKR, FJD, BSD, BMD, HTG, CRC, PAB, XCD, JMD, KWD, ARS, BOB, BRL, COP, PYG, PEN, CLP	JFSA	5676
85	Suica				20
86	Klarna	Швеция	EUR, SEK	FI (FSA Sweden)	752
87	Tesco Lotus	Таиланд	THB, USD, EUR	Bank of Thailand	129
88	Line				16
89	Carte bleue	Франция	EUR	ACPR, AMF	65
90	Moneo				18
91	Bancontact	Бельгия	EUR	FSMA	33
92	GrabPay	Сингапур	SGD	ДКУС и MAS	1
93	Samsung Pay	Южная Корея	USD, KRW	Банк Южной Кореи	26935
94	ATF24	Казахстан	RUB, KZT, KGS, USD, EUR	НБ Казахстана	1360
95	PayPoint				102
96	AdvCash	Гибралтар	RUB, GIP, USD, EUR	Казначейство Гибралтара	8440
97	Алтын Асыр	Туркменистан	TMT	ЦБ Туркмении	5092
98	Белкарт	Беларусь	BYN	Нацбанк Беларуси	2822
99	Idram	Армения	AMD	ЦБ Армении	2792
100	Umai	Киргизия	KGS	НБ Кыргызстана	253
101	CardPay	Кипр	EUR, USD, BTC, ETH, XRP, LTC, BCH, EOS, OMG, ETC, XMR, BNB, NEO, IOT, BSV, TRX, DSH, XLM, ZEC, ADA, DASH, XTZ, NEM, LINK	CySEC	812
102	Liberty Reserve	Коста-Рика	USD	Центральный банк Коста-Рики	125
103	Multibanco	Португалия	EUR	CMVM	37
104	Z-payment	Белиз	RUB, BZD	ЦБ Белиза	122
105	M-pesa	Кения	KES	ЦБ Кении	97
106	HumoCard	Узбекистан	UZS	ЦБ Узбекистана	90
107	Przelewy24	Польша	PLN	НБ Польши и PFSA	77
108	MMPS	Молдова	MDL	НБ Молдовы	66
109	GoPay	Чехия	чешская крона	НБ Чехии	59
110	ATM Payment	Индонезия	IDR, USD, EUR	Банк Индонезии	48
111	Welsend	Израиль	шекель	Банк Израиля и ISA	47
112	Ideal	Нидерланды	EUR	AFM	19
113	VirPay	Венгрия	венгерский форинт	НБ Венгрии	13
114	EPS	Австрия	EUR	FMA	10
115	MEPS Cash	Малайзия	малазийский ринггит	Банк Негара Малайзия	7
116	DineroMail	Аргентина	аргентинское песо	CNV	5
117	Buypass	Норвегия	EUR	NFSA	1
118	EveryPay	Эстония	EUR	FSAEE	1
119	LatCard	Латвия	EUR	FCMC	1
120	C-gold	Сейшельские Острова	SCR, USD, EUR	ЦБ Сейшел	1
121	DinaCard	Сербия	RSD	Народный банк Сербии	1
122	PRODEM	Боливия	боливийский боливиано	ЦБ Боливии	1
123	Istanbulkart	Турция	турецкая лира	ЦБ Турции	1
124	Azerpay	Азербайджан	азербайджанский манат	ЦБ Азербайджана	1
125	UAEFTS	ОАЭ	дирхам ОАЭ	ЦБ ОАЭ, Dubai FSA	1
126	Borika	Болгария	болгарский лев	БНБ	1
127	LankaPay	Шри-Ланка	шри-ланкийская рупия	ЦБ Шри-Ланки	1
128	BankservAfrica	ЮАР	южноафриканский рэнд	ЮАРБ, FSCA	1
129	Naver Pay	Филиппины	филиппинское песо	ЦБ Филиппин	1
130	Monerium	Исландия	исландская крона	ЦБ Исландии	1
131	POLi	Австралия, Новая Зеландия	австралийский и новозеландский доллар	РБ Австралии, ASIC и РБ НЗ	1
132	BanknetVN	Вьетнам	вьетнамский донг	ГБ Вьетнама	1

Geldkarte или Giropsy: что лучше и выгоднее для пользователей?

Решения, которые предлагаются Giropay и Geldkarte, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция между Giropay и Geldkarte они в России остаются в лидерах.

Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Giropay и Geldkarte, то они практически ничем не отличаются:

1. И там и там нужно пройти обязательную регистрацию с указанием номера телефона.
2. После регистрации присваивается личный счет для совершения платежей и получения счетов.
3. Для повышения пользовательского уровня, позволяющего оперировать большими объемами финансов (разовый платеж, месячная сумма платежей, остаток на счете), требуется процедура подтверждения паспортных данных.
4. К каждому счету – и Giropay и Geldkarte – можно привязать банковскую карту и/или банковский счет.
5. Главное - этими электронных кошелька можно рассчитываться за покупки, услуги, сотовую связь, игры, казино и т.п. как с помощью браузера на компьютере, так и с помощью смартфона.

В целом, и Giropay и Geldkarte имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.

Использование Geldkarte брокерами форекс

Geldkarte не достаточно удобна для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система "заточена" больше под рынок Германии и юрисдикцию этой страны, что видно из приведенной ниже таблицы.

№	Название брокера, год основания	Финансовые инструменты и активы					Лицензии финансовых регуляторов
		Валюты	Товары	Фондо- вый рынок	Крипто- валюты	ПАММ
Высшая лига
1.	NordFX (2008 г.)	+	+	+	+	+	CySEC, MiFID
2.	Swissquote (1996 г.)	+	+	+	+	-	FINMA, FCA, SFC, Dubai FSA
3.	Dukascopy (1998 г.)	+	+	+	-	-	FINMA, FCMC
4.	Alpari (1998 г.)	+	+	+	+	+	АРФИН
5.	FxPro (2006 г.)	+	+	+	-	-	FCA, CySEC, FSB, Dubai FSA, BaFin, ACPR, CNMV
6.	Interactive Brokers (1977 г.)	+	+	+	-	-	NFA, CFTC, FCA, IIROC
7.	Oanda (1996 г.)	+	+	+	-	-	NFA, CFTC, FCA, IIROC, MAS, ASIC
8.	FXCM (1999 г.)	+	+	+	+	-	FCA, BaFin, ACPR, AMF, Dubai FSA ,SFC, ISA, ASIC, FSB
9.	Saxo Bank (1992 г.)	+	+	+	-	-	Danish FSA, Consob, CNB, ASIC, MAS, FINMA, JFSA, SFC Hong Kong
10.	FOREX.com (1999 г.)	+	+	+	+	-	NFA, CFTC, FCA, ASIC, JSDA, MAS, SFC
11.	FIBO Group (1998 г.)	+	+	+	+	+	CySEC
12.	ФИНАМ ФОРЕКС (1994 г.)	+	-	-	-	-	Банк России
Вторая лига
13.	Форекс Клуб (Forex club) (1997 г.)	+	+	+	+	-	АРФИН
14.	TeleTrade (Телетрейд) (1994 г.)	+	+	+	+	-	АРФИН
15.	ActivTrades (2001 г.)	+	+	+	+	-	FCA, SCB
16	FreshForex (Фреш Форекс) (2004 г.)	+	+	+	+	-	-
17.	eToro (еТоро) (2007 г.)	+	+	+	+	-	ASIC, FCA, CySEC
18.	FortFS (2010 г.)	+	+	+	+	+	IFSC Belize
19.	XM (2011 г.)	+	+	+	+	-	ASIC, IFSC, CySEC
20.	БКС Форекс (BCS Forex) (2004 г.)	+	+	+	+	-	-
21.	GKFX (2009 г.)	+	+	+	+	-	FCA, JFSA, DMCC, BaFin, AMF, AFM, Consob, CNMV, FI, CNB, NBS
22.	NPBFX (Нефтепромбанк) (2016 г.)	+	+	+	+	-	-
23.	Admiral Markets (2001 г.)	+	+	+	+	-	ASIC, FCA, EFSA, CySEC
24.	Grand Capital (Гранд Капитал) (2006 г.)	+	+	+	+	+	-
25.	RoboForex (Робофорекс) (2009 г.)	+	+	+	+	+	CySEC, IFSC Belize
26.	FinmaxFX (2018 г.)	+	+	+	+	-	ЦРОФР, VFSC Vanuatu
27.	FXOpen (2005 г.)	+	+	+	+	-	FCA
28.	Forex Optimum Group Limited (2009 г.)	+	+	+	-	-	-
29.	EXNESS (Экснесс) (2008 г.)	+	+	+	+	-	FSA Seychelles
30.	HYCM (1989 г.)	+	+	+	+	-	FCA, CySEC, CIMA, Dubai FSA
31.	Альфа Форекс (Альфа банк) (2003 г.)	+	-	-	-	-	Банк России
32.	Forex4you (Форекс фо ю) (2007 г.)	+	+	+	+	-	FSC BVI

С уважением, wiki Masterforex-V - курсы бесплатного (школьного) и профессионального обучения Masterforex-V для работы на форексе, фондовых, фьючерсных, товарных и криптовалютных биржах.

Хотите подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V, зарегистрировавшись на форуме?

Хотите стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров Masterforex-V и на практике применять эти знания?