M-pesa – это платежная система, созданная в Кении мобильным оператором Safaricom. Создание системы спонсировал Департамент международного развития Великобритании. Система предоставляет услуги бесфилиального банка, т.е. пользователи могут выполнять наиболее популярные банковские операции без посещения офиса финансового учреждения.
M-pesa через мониторинг Masterforex-V
Платежная система через мониторинг Masterforex-V | ||
---|---|---|
1. | Название | M-pesa |
2. | Официальный сайт | www.mpesa.in |
3. | Русский язык | нет |
4. | Год основания | 2007 |
5. | Страна регистрации | Кения |
6. | Владелец-эмитент, платежной системы | Vodafone, Safaricom |
7. | Государственный фин.регулятор | ЦБ Кении |
8. | Мобильное приложение | play.google.com/store/apps/details?id=com.vodafone.mpesa.mozambique&hl=en_US&gl=US |
9. | Валюта платежной системы | кенийский шиллинг KES |
Финансовое пополнение и снятие денег в платежной системе | ||
10. | Пополнение счета | Розничные точки агентов, дилеров |
11. | Вывод денег с счета | Розничные точки агентов, дилеров |
12. | Лимиты вывода денег без верификации | Лимитов нет |
13. | Лимиты вывода с верификацией | Лимитов нет |
Использование платежной системы | ||
14. | Трейдинг у брокеров форекс | Посредством M-pesa можно пополнить счет у большинства российских брокеров: Альфа Форекс, Финам-Форекс, ПСБ-Форекс, ВТБ Форекс, eToro, Roboforex, Открытие, БКС Брокер, БК Регион, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Банк ГПБ, АТОН, АЛОР+ |
15. | У брокеров бинарных опционов | Счета брокеров бинарных опционов - пополняют трейдеры World Forex, IQ Option, Unioption, FINMAX, Binomo, Olymp Trade, CitiTrader, Binary.com, Dotoption, OptionsClick, MarketOptions, Бинариум. Детально: Рейтинг брокеров бинарных опционов |
16. | На фондовой бирже | Акции M-pesa не торгуются на фонодовой бирже |
17. | На криптобиржах | Самым простым и быстрым способом купить криптовалюту с помощью M-pesa или банковской карты — использовать онлайн-обменник. Купить монеты можно также на криптовалютной бирже и у частных продавцов. Найти предложения по покупке биткоина через M-pesa можно на практически любой платформе и в Telegram-каналах с торговыми ботами. Криптовалюты, которые можно купить посредством платежной системы или обменять деньги BTC, VeChain, ETH, Cosmos, BCH, Maker, XRP, Ontology, EOS, OKB, LTC, 0x, BSV, Aave, NEO, Augur, OMG, DASH, ETC, Zilliqa, XTZ, BNB, Decred, ADA, ZEC, IOT, Qtum, TRX, NEM, DSH и др. Дополнительно см. Рейтинг брокеров криптовалют. |
18. | Другими клиентами | трейдеры, инвесторы форекс и биржи, фрилансеры, онлайн казино, букмекерские конторы |
История системы M-pesa
Система M-pesa была создана в 2007 году для предоставления услуг микрофинансирования. Она давала возможность заемщикам получать и погашать кредиты через сеть мобильного оператора Safaricom. Впоследствии система была перенесена на платформу Vodafone.
Благодаря снижению затрат на создание и содержание сети банковских филиалов, институты микрофинансирования получили возможность предложить клиентам максимально выгодные условия займов. Первоначально предполагалось, что пользователи смогут контролировать свои счета. Но во время тестовой эксплуатации они начали использовать систему в других целях. В этой связи было запущено несколько дополнительных продуктов, включая осуществление платежей и денежных переводов внутри страны. Со временем система вышла на рынки Танзании и Афганистана.
Возможности системы M-pesa
Пользователи системы M-pesa могут:
- Размещать деньги на депозитах;
- Снимать денежные средства через агентскую сеть дилеров мобильного оператора и розничные точки партнеров;
- Переводить деньги другим пользователям системы и третьим лицам;
- Оплачивать счета;
- Оплачивать услуги мобильного оператора.
Интерфейс системы в Кении и Танзании различается, хотя используется одна и та же платформа.
Как работает система M-pesa
Каждый покупатель сим-карты Safaricom одновременно получает счет M-pesa. Его можно активировать за несколько секунд с мобильного телефона. Интерфейс системы достаточно прост и адаптирован даже для самых дешевых телефонов.
В системе действуют определенные правила:
- Переводы с одного телефона на другой производятся мгновенно;
- За один раз можно отправить на другой телефон до 70 000 шиллингов (700 долларов), за сутки – до 140 000 шиллингов (1400 долларов);
- Получить наличные можно в широкой сети агентских точек за 1-2 минуты;
- Микрокредиты выдаются мгновенно, сумма зависит от движения средств на мобильном счете;
- В разделе My account можно получить информацию о проведенных транзакциях и остатке денег на счете.
Возможности системы M-pesa
С помощью системы M-pesa можно оплачивать:
- Коммунальные услуги;
- Государственные пошлины;
- Покупки в магазине или киоске;
- Услуги ресторана;
- Топливо на автозаправке;
- Голосовой и интернет-трафик (для себя или другого абонента).
Предусмотрена также возможность погашения кредитов.
Подтверждение транзакций в M-pesa
В Кении большинство людей привыкли иметь дело с наличными деньгами. Поэтому для них было важно получать подтверждение проведенной оплаты. После проведения платежа на протяжении 20-30 секунд пользователю поступает СМС с информацией о том, когда, кому и сколько денег переведено.
В СМС есть также индивидуальный номер, который присваивается каждой транзакции. При необходимости можно позвонить в службу поддержки, сообщить этот номер и оперативно получить необходимую помощь. В СМС включается информация о стоимости каждой операции и остатке денег на счете.
Отмена транзакции в M-pesa
Поскольку пользователи нередко допускали ошибки в номере адресата перевода, у службы поддержки возникли проблемы с обработкой большого количества заявок. Тогда было введено специальное подтверждение оплаты.
После отправки денег, но еще до завершения операции пользователю поступает сообщение с именем получателя. На протяжении 25 секунд он может отменить транзакцию, если в данных была допущена ошибка.
Преимущества системы M-pesa
Основными преимуществами системы M-pesa являются:
- Максимально упрощенный интерфейс;
- Высокий уровень безопасности;
- Прозрачные тарифы;
- Автоматическое открытие счета при покупке сим-карты;
- Возможность отмены ошибочного платежа;
- Доступ к микрокредитованию;
- Возможность оплаты большого количества услуг.
Отзывы о системе M-pesa
Система M-pesa пользуется большой популярностью в Кении, несмотря на первоначальное недоверие населения к виртуальным деньгам и транзакциям. Многие граждане страны живут в трущобах, где хранить наличные небезопасно. Система M-pesa позволяет решить эту проблему, к тому же широкая сеть агентских пунктов и качественная работа службы поддержки позволяют избежать множества неприятностей.
Штаб-квартира M-pesa
Штаб-квартира M-pesa находится в Кении.
Популярность M-pesa среди других платежных систем
Согласно данным Wiki Masterforex-V ежемесячное число показов M-pesa составило 97, что
- выше, чем у HumoCard (90); Phonepe (38); dixipay (29), Suica (20);
- ниже в 3827 раз, чем у лидера рейтинга - QIWI (372 221).
Популярность платежных систем в странах бывшего СССР | |||||
---|---|---|---|---|---|
# | Платежная система | Страна регистрации | Валюта | Финансовый регулятор | Количество запросов в Яндексе за мес. |
1 | Qiwi | Россия | RUB, USD, EUR | Банк России | 372221 |
2 | Альфа-клик | 283563 | |||
3 | Золотая Корона | 207195 | |||
4 | МультиКарта | 57451 | |||
5 | Юнистрим | 60461 | |||
6 | БЭСТ | 40927 | |||
7 | Яндекс.Деньги | RUB | 532524 | ||
8 | Сбербанк Онл@йн | 335061 | |||
9 | Элекснет | 25455 | |||
10 | Моментом | 24002 | |||
11 | Деньги Online | 23120 | |||
12 | Contact | 14443 | |||
13 | Система ВТБ | 13400 | |||
14 | ГАЗПРОМБАНК | 8862 | |||
15 | Robokassa | 8845 | |||
16 | Единая касса | 3982 | |||
17 | Cloudpayments | 3692 | |||
18 | Paymaster | 3380 | |||
19 | Payu | 2598 | |||
20 | Фрисби | 2441 | |||
21 | Payanyway | 2152 | |||
22 | PayOnline | 1953 | |||
23 | RBK Money | 1168 | |||
24 | Рапида | 730 | |||
25 | Деньги@mail ru | 650 | |||
26 | Platron | 583 | |||
27 | Mir Pay | 447 | |||
28 | HandyBank | 306 | |||
29 | NixMoney | RUB, USD, Bitcoin и Litecoin | 520 | ||
30 | VISA | США | USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY | NFA, CFTC, SEC | 168539 |
31 | Вестерн Юнион | USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY | 141472 | ||
32 | Mastercard | USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY | 61154 | ||
33 | Apple Pay | USD, ALL, BGN, NOK, HUF, RUB, RON DKK, PHP, HRK ISK, BAM, CHF MKD, MDL, DZD, BND, AOA, BWP,GNF, EGP, BTN, XAF, CDF, JOD, MUR, MGA, KHR, MAD, NPR, MNT, MZN, NAD, LAK, NGN, RWF, SCR, TZS, MMK, TND, ZAR | 33545 | ||
34 | Payza | USD, EUR, CZK, BGN, GBP, RUB | 391 | ||
35 | Bitpay | Bitcoin | 568 | ||
36 | American Express | USD | 4662 | ||
37 | АйСиБиСи | 590 | |||
38 | PayPal | 282773 | |||
39 | Payoneer | 351 | |||
40 | Neteller | 7803 | |||
41 | Diners club international | 100 | |||
42 | Google Checkout | 88 | |||
43 | Paysafecard | 1374 | |||
44 | Stripe | 600 | |||
45 | Global рayments | 454 | |||
46 | Amazon pay | 257 | |||
47 | Discover card | 143 | |||
48 | Google Pay | 43578 | |||
49 | Приват 24 | Украина | UAH, USD, EUR | НБУ, НКЦПФР | 107379 |
50 | Fondy | 1103 | |||
51 | Interkassa | 901 | |||
52 | Portmone | 679 | |||
53 | Alexcredit | UAH, USD, EUR | 673 | ||
54 | Простір | UAH | 10743 | ||
55 | AliPay | Китай | USD, EUR, GBP, RUB, UAH, GEL, RON, RSD, HRK, KZT, TRY | CSRC, FinCom | 10134 |
56 | UnionPay | CNY | 5392 | ||
57 | Bank of China | 2448 | |||
58 | WeChat Pay | 415 | |||
59 | Wallet One | Великобритания | GBP, RUB, BYN, USD, EUR | FCA | 89886 |
60 | Paysend | GBP, CAD | 18678 | ||
61 | Skrill | USD, EUR, GBP | 14128 | ||
62 | Transferwise | USD, EUR, GBP | 5901 | ||
63 | Pay pro | EUR, USD, GBP | 2084 | ||
64 | Eccompay | GBP, USD, EUR, RON, BAM, ALL, ISK, GIP, MKD, HRK, JOD, IQD, YER, KHR, QAR, KWD, LBP, MNT, NPR | 588 | ||
65 | Euro 6000 | Испания | EUR, USD | MiFID, CNMV | 65 |
66 | VISA Cash | 27 | |||
67 | Maxipay | 19 | |||
68 | Monedero 4B | 14 | |||
69 | Epayeu | Гонконг | HKD, USD, EUR | SFC и УДО Гонконга | 329 |
70 | Octopus | 58 | |||
71 | Faster Payment System | 26 | |||
72 | Sofort | Германия | EUR | Consob, BaFin, MiFID | 2125 |
73 | Giropay | 108 | |||
74 | Geldkarte | 49 | |||
75 | RuPay | Индия | INR | SEBI | 154 |
76 | Phonepe | 38 | |||
77 | WebMoney | Литва | USD, EUR, RUB, BYN, KZT | Банк Литвы, LSC | 89912 |
78 | Paysera | 2320 | |||
79 | Payeer | Грузия | USD, GEL | НБ Грузии | 38347 |
80 | Shopify | Канада | USD, CAD, USD, EUR | Банк Канады | 33830 |
81 | Paxum | 5217 | |||
82 | Perfect Money | Панама | USD, евро, золото, биткойн | НБ Панамы | 14276 |
83 | Ecoin | PAB, USD, EUR | 1443 | ||
84 | JCB | Япония | JPY, GBP, EUR, VND, INR, BDT, KHR, LBP, OMR, PKR, KRW, VUV, SGD, WST, LKR, FJD, BSD, BMD, HTG, CRC, PAB, XCD, JMD, KWD, ARS, BOB, BRL, COP, PYG, PEN, CLP | JFSA | 5676 |
85 | Suica | 20 | |||
86 | Klarna | Швеция | EUR, SEK | FI (FSA Sweden) | 752 |
87 | Tesco Lotus | Таиланд | THB, USD, EUR | Bank of Thailand | 129 |
88 | Line | 16 | |||
89 | Carte bleue | Франция | EUR | ACPR, AMF | 65 |
90 | Moneo | 18 | |||
91 | Bancontact | Бельгия | EUR | FSMA | 33 |
92 | GrabPay | Сингапур | SGD | ДКУС и MAS | 1 |
93 | Samsung Pay | Южная Корея | USD, KRW | Банк Южной Кореи | 26935 |
94 | ATF24 | Казахстан | RUB, KZT, KGS, USD, EUR | НБ Казахстана | 1360 |
95 | PayPoint | 102 | |||
96 | AdvCash | Гибралтар | RUB, GIP, USD, EUR | Казначейство Гибралтара | 8440 |
97 | Алтын Асыр | Туркменистан | TMT | ЦБ Туркмении | 5092 |
98 | Белкарт | Беларусь | BYN | Нацбанк Беларуси | 2822 |
99 | Idram | Армения | AMD | ЦБ Армении | 2792 |
100 | Umai | Киргизия | KGS | НБ Кыргызстана | 253 |
101 | CardPay | Кипр | EUR, USD, BTC, ETH, XRP, LTC, BCH, EOS, OMG, ETC, XMR, BNB, NEO, IOT, BSV, TRX, DSH, XLM, ZEC, ADA, DASH, XTZ, NEM, LINK | CySEC | 812 |
102 | Multibanco | Португалия | EUR | CMVM | 37 |
103 | M-pesa | Кения | KES | ЦБ Кении | 97 |
104 | HumoCard | Узбекистан | UZS | ЦБ Узбекистана | 90 |
105 | Przelewy24 | Польша | PLN | НБ Польши и PFSA | 77 |
106 | MMPS | Молдова | MDL | НБ Молдовы | 66 |
107 | GoPay | Чехия | чешская крона | НБ Чехии | 59 |
108 | ATM Payment | Индонезия | IDR, USD, EUR | Банк Индонезии | 48 |
109 | Welsend | Израиль | шекель | Банк Израиля и ISA | 47 |
110 | Ideal | Нидерланды | EUR | AFM | 19 |
111 | VirPay | Венгрия | венгерский форинт | НБ Венгрии | 13 |
112 | EPS | Австрия | EUR | FMA | 10 |
113 | MEPS Cash | Малайзия | малазийский ринггит | Банк Негара Малайзия | 7 |
114 | DineroMail | Аргентина | аргентинское песо | CNV | 5 |
115 | Buypass | Норвегия | EUR | NFSA | 1 |
116 | EveryPay | Эстония | EUR | FSAEE | 1 |
117 | LatCard | Латвия | EUR | FCMC | 1 |
118 | C-gold | Сейшельские Острова | SCR, USD, EUR | ЦБ Сейшел | 1 |
119 | DinaCard | Сербия | RSD | Народный банк Сербии | 1 |
120 | PRODEM | Боливия | боливийский боливиано | ЦБ Боливии | 1 |
121 | Istanbulkart | Турция | турецкая лира | ЦБ Турции | 1 |
122 | Azerpay | Азербайджан | азербайджанский манат | ЦБ Азербайджана | 1 |
123 | UAEFTS | ОАЭ | дирхам ОАЭ | ЦБ ОАЭ, Dubai FSA | 1 |
124 | Borika | Болгария | болгарский лев | БНБ | 1 |
125 | LankaPay | Шри-Ланка | шри-ланкийская рупия | ЦБ Шри-Ланки | 1 |
126 | BankservAfrica | ЮАР | южноафриканский рэнд | ЮАРБ, FSCA | 1 |
127 | Naver Pay | Филиппины | филиппинское песо | ЦБ Филиппин | 1 |
128 | Monerium | Исландия | исландская крона | ЦБ Исландии | 1 |
129 | POLi | Австралия, Новая Зеландия | австралийский и новозеландский доллар | РБ Австралии, ASIC и РБ НЗ | 1 |
130 | BanknetVN | Вьетнам | вьетнамский донг | ГБ Вьетнама | 1 |
M-pesa или Amazon Pay: что лучше и выгоднее для пользователей?
Использование M-pesa брокерами форекс
Решения, которые предлагаются Amazon Pay и M-pesa, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция между Amazon Pay и M-pesa они в России остаются в лидерах.
Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Amazon Pay и M-pesa, то они практически ничем не отличаются:
1. И там и там нужно пройти обязательную регистрацию с указанием номера телефона.
2. После регистрации присваивается личный счет для совершения платежей и получения счетов.
3. Для повышения пользовательского уровня, позволяющего оперировать большими объемами финансов (разовый платеж, месячная сумма платежей, остаток на счете), требуется процедура подтверждения паспортных данных.
4. К каждому счету – и Amazon Pay и M-pesa – можно привязать банковскую карту и/или банковский счет.
5. Главное - этими электронных кошелька можно рассчитываться за покупки, услуги, сотовую связь, игры, казино и т.п. как с помощью браузера на компьютере, так и с помощью смартфона.
В целом, и Amazon Pay и M-pesa имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.
Использование M-pesa брокерами форекс
M-pesa не достаточно удобна для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система "заточена" больше под рынок США и юрисдикцию этой страны, что видно из приведенной ниже таблицы.
№ | Название брокера, год основания | Финансовые инструменты и активы | Лицензии финансовых регуляторов | ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Валюты | Товары | Фондо- вый рынок |
Крипто- валюты |
ПАММ | |||
Высшая лига | |||||||
1. | NordFX (2008 г.) | + | + | + | + | + | CySEC, MiFID |
2. | Swissquote (1996 г.) | + | + | + | + | - | FINMA, FCA, SFC, Dubai FSA |
3. | Dukascopy (1998 г.) | + | + | + | - | - | FINMA, FCMC |
4. | Alpari (1998 г.) | + | + | + | + | + | АРФИН |
5. | FxPro (2006 г.) | + | + | + | - | - | FCA, CySEC, FSB, Dubai FSA, BaFin, ACPR, CNMV |
6. | Interactive Brokers (1977 г.) | + | + | + | - | - | NFA, CFTC, FCA, IIROC |
7. | Oanda (1996 г.) | + | + | + | - | - | NFA, CFTC, FCA, IIROC, MAS, ASIC |
8. | FXCM (1999 г.) | + | + | + | + | - | FCA, BaFin, ACPR, AMF, Dubai FSA ,SFC, ISA, ASIC, FSB |
9. | Saxo Bank (1992 г.) | + | + | + | - | - | Danish FSA, Consob, CNB, ASIC, MAS, FINMA, JFSA, SFC Hong Kong |
10. | FOREX.com (1999 г.) | + | + | + | + | - | NFA, CFTC, FCA, ASIC, JSDA, MAS, SFC |
11. | FIBO Group (1998 г.) | + | + | + | + | + | CySEC |
12. | ФИНАМ ФОРЕКС (1994 г.) | + | - | - | - | - | Банк России |
Вторая лига | |||||||
13. | Форекс Клуб (Forex club) (1997 г.) | + | + | + | + | - | АРФИН |
14. | TeleTrade (Телетрейд) (1994 г.) | + | + | + | + | - | АРФИН |
15. | ActivTrades (2001 г.) | + | + | + | + | - | FCA, SCB |
16 | FreshForex (Фреш Форекс) (2004 г.) | + | + | + | + | - | - |
17. | eToro (еТоро) (2007 г.) | + | + | + | + | - | ASIC, FCA, CySEC |
18. | FortFS (2010 г.) | + | + | + | + | + | IFSC Belize |
19. | XM (2011 г.) | + | + | + | + | - | ASIC, IFSC, CySEC |
20. | БКС Форекс (BCS Forex) (2004 г.) | + | + | + | + | - | - |
21. | GKFX (2009 г.) | + | + | + | + | - | FCA, JFSA, DMCC, BaFin, AMF, AFM, Consob, CNMV, FI, CNB, NBS |
22. | NPBFX (Нефтепромбанк) (2016 г.) | + | + | + | + | - | - |
23. | Admiral Markets (2001 г.) | + | + | + | + | - | ASIC, FCA, EFSA, CySEC |
24. | Grand Capital (Гранд Капитал) (2006 г.) | + | + | + | + | + | - |
25. | RoboForex (Робофорекс) (2009 г.) | + | + | + | + | + | CySEC, IFSC Belize |
26. | FinmaxFX (2018 г.) | + | + | + | + | - | ЦРОФР, VFSC Vanuatu |
27. | FXOpen (2005 г.) | + | + | + | + | - | FCA |
28. | Forex Optimum Group Limited (2009 г.) | + | + | + | - | - | - |
29. | EXNESS (Экснесс) (2008 г.) | + | + | + | + | - | FSA Seychelles |
30. | HYCM (1989 г.) | + | + | + | + | - | FCA, CySEC, CIMA, Dubai FSA |
31. | Альфа Форекс (Альфа банк) (2003 г.) | + | - | - | - | - | Банк России |
32. | Forex4you (Форекс фо ю) (2007 г.) | + | + | + | + | - | FSC BVI |
С уважением, wiki Masterforex-V - курсы бесплатного (школьного) и профессионального обучения Masterforex-V для работы на форексе, фондовых, фьючерсных, товарных и криптовалютных биржах.