Очень часто предприниматели сталкиваются с отсутствием необходимых финансовых средств для начала нового дела или масштабирования действующего бизнеса. Решить эту проблему позволит кредит для развития ИП, предоставляемый банком. Благодаря кредитованию предпринимателю не придется отказываться от своих бизнес идей или искать знакомых, которые смогут одолжить необходимую сумму денег.
Виды кредитов для ИП
В зависимости от поставленной задачи и конечной цели есть несколько кредитных программ, предоставляемых банками индивидуальным предпринимателям.
-
Кредиты наличными – это долгосрочные займы, предоставляемые на срок от пары месяцев до нескольких лет. Они используются для покупки дорогостоящего оборудования и техники, недвижимости, а также для пополнения объемов оборотных средств.
-
Кредитная линия – этот вид кредитования подходит в тех случаях, когда финансы требуются периодически на протяжении определенного периода времени. Средства выдаются банком несколько раз в пределах установленного кредитного лимита.
-
Овердрафт – это краткосрочные займы, позволяющие покрывать повседневные расходы в тех случаях, когда на расчетном счете индивидуального предпринимателя недостаточно собственных средств.
-
Кредитные бизнес-карты – этот вид кредитования подходит для частых расходов, связанных с необходимостью оплаты недорогих покупок и услуг. Особенность этой кредитной программы в том, что после возврата средств и восстановления кредитного лимита клиент может использовать его снова.
Критерии выбора банка для оформления кредита
Выбор банка для кредитования ИП – это важный этап в получении кредита, ведь после оформления договора индивидуальному предпринимателю придется сотрудничать с банком продолжительное время. Среди критериев, по которым выбирают банк, нужно выделить:
-
его надежность и репутацию на рынке финансовых услуг;
-
удобство обслуживания – простота открытия счета, выдачи кредита, возможности его погашения, качество обслуживания клиентов;
-
процентная ставка, сроки кредитования, наличие комиссий за пополнение счета, перевода средств, прочее;
-
предоставление дополнительных услуг – ведение бухгалтерии, онлайн-касса, эквайринг, QR-платежи и др.
Лучшие банки для кредитования
Рассмотрим рейтинг банков для открытия кредита индивидуальным предпринимателям.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предоставляет кредитные программы для развития бизнеса юридических лиц и предпринимателей. Финансовые средства можно получить одной суммой или частями в пределах одобренного кредитного лимита. Сроки кредитования составляют до 10 лет, максимальная сумма 150 млн. руб. К особенностям кредитования в Альфа-Банк относятся:
-
кредит выдается с залогом или без него;
-
средства выдаются в оборот или на развитие;
-
можно оформить возобновляемую кредитную линию;
-
отсутствуют комиссии за выдачу и сопровождение кредита;
-
кредитные средства учитываются в балансе и снижают кредитную нагрузку.
Промсвязьбанк
Это один из лучших банков для кредитования ИП. Им реализована технологическая платформа «Без бумаг», благодаря которой деньги можно получить за один день дистанционно. Промсвязьбанк предоставляет кредиты для реализации любых бизнес-целей, на исполнение государственных контрактов, на восстановление банковской деятельности, максимальная сумма может составлять до 10 млн. руб. на срок до 36 мес. Также есть возможность оформления льготного кредита на 15 лет. Преимуществом кредитования в Промсвязьбанк является:
-
выдача кредита онлайн всего по двум документам;
-
большой выбор кредитных программ с низкой процентной ставкой;
-
поддержка эквайринга с 1% комиссией;
-
действует кешбэк до 10% по бизнес-карте;
-
бизнес-ассистент в Telegram.
ОТП Банк
Банком предлагаются кредиты на покупку дорогостоящего оборудования или недвижимости, пополнение оборотных финансовых средств, рефинансирование. К особенностям кредитования в ОТП Банк относятся:
-
кредит под фиксированную или плавающую ставку;
-
выдача кредитных средств без залога имущества;
-
возможность оформления заявки онлайн;
-
сроки погашения кредита до семи лет;
-
можно оформить рассрочку погашения основного тела кредита на 6 месяцев.
Тинькофф
Банк предлагает возможность оформления оборотных кредитов и кредитной линии для госконтрактов на сумму до 10 млн. руб. без залога. Под залог можно открыть кредитную линию до 15 млн. руб. К преимуществам банка относятся:
-
кредиты на текущие проекты, открытие нового бизнеса и закрытия кассовых разрывов;
-
возможность подключения овердрафт;
-
подача заявок онлайн;
-
получение предварительного решения по заявке без открытия финансового счета;
-
контроль движения средств через мобильное приложение на смартфоне.
