Как очистить или удалить кредитную историю?

Кредит онлайн, ипотека, микрозайм — все это может испортить кредитную историю (КИ). Разберемся, можно ли очистить КИ или удалить полностью.

Какие данные показывает кредитная история

Она содержит информацию о прошлых и текущих отношениях с кредиторами. В ней отражается: информация о взятых кредитах (сумма, срок, дата выдачи, дата погашения), наличие просрочек (их количество и длительность), сведения о текущих займах (сумма задолженности, регулярность платежей) и о запросах на получение кредита (количество и время), а также данные о судебных разбирательствах, связанных с долгами.

Кредитная история — это полная картина финансовой дисциплины и надежности заемщика.

Можно ли законно удалить или очистить КИ

Законно удалить или полностью очистить КИ нельзя. Информация о кредитах хранится в бюро кредитных историй (БКИ) в течение определенного времени (обычно 10 лет с момента закрытия кредита, но некоторые данные могут храниться дольше).

Однако вы можете оспорить некорректные данные в кредитном рейтинге, если обнаружите там ошибки или неточности. Для этого нужно подать в БКИ заявление с подтверждающими документами. Исправление неточностей — единственный законный способ повлиять на информацию в КИ.

Как улучшить финансовое досье заемщика

Это процесс, требующий времени и дисциплины. Кредитная история — важный фактор при получении займов, ипотеки и других финансовых услуг.

Банки используют КИ, чтобы оценить надежность заемщика. Чем она выше, тем больше шансов получить одобрение с выгодными условиями. Поэтому следить за рейтингом и принимать меры для улучшения КИ — это и есть забота о финансовом будущем.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита поможет улучшить КИ, если использовать его грамотно. Объединив несколько кредитов в один с более низкой процентной ставкой, вы сделаете платежи более удобными и снизите риск просрочек.

Своевременное погашение нового, объединенного займа продемонстрирует кредиторам вашу финансовую грамотность и надежность, что положительно отразится на кредитной истории.

Реструктуризация

С помощью этой услуги можно изменить условия кредитования: срок, график платежей, сумму ежемесячного платежа. Обычно займы реструктурируют, когда возникают финансовые проблемы: увольнение, сокращение, снижение зарплаты.

Рассрочка

Тот же заем, только без процентов. Рассрочку оформляют как банки, так и магазины, которые с банками сотрудничают. Запись об этом точно появится в КИ — и, если платить исправно, изменит ее в лучшую сторону.

Потребительский кредит

Некоторые банки одобряют потребительские кредиты даже тем заемщикам, у которых плохой рейтинг. Но оформляют их, как правило, в таком случае по увеличенной ставке.

Лучше оформить заем в зарплатном банке: кредитор будет видеть информацию о поступлении зарплаты и понимать, сможете ли вы выплатить долг.

Кредитная карта

Пользование кредитками значительно улучшает КИ. Достаточно оформить карту с минимальным лимитом и выгодными условиями, погасить долг и наслаждаться преимуществами хорошего кредитного рейтинга.

Важно: вносите платежи ровно в тот день, который указан в договоре.

Что еще сделать, чтобы вывести кредитную историю из кризиса

Чтобы не испортить рейтинг, следуйте этим советам:

1. Своевременно оплачивайте все кредиты и счета. Даже небольшая просрочка может негативно повлиять на КИ. Автоматизируйте платежи, чтобы не забывать о сроках.

2. Не пытайтесь взять много займов одновременно. Многочисленные заявки в короткий период времени могут снизить рейтинг.

3. Не превышайте лимиты. Постоянное вычерпывание кредиток до предела сигнализирует о проблемах с управлением финансами. Старайтесь использовать не более 30% доступного лимита.

4. Мониторьте КИ. Регулярно проверяйте ее на наличие ошибок и неточностей. Если обнаружите ошибку, обращайтесь в БКИ, чтобы исправить ее.

5. Планируйте финансы. Составьте бюджет и придерживайтесь его. Это поможет вам контролировать расходы и избежать просрочек.

6. Обращайтесь за помощью, если возникли финансовые трудности. Если не можете выплачивать долги, не игнорируйте проблему. Свяжитесь с кредиторами и попробуйте договориться о реструктуризации или рефинансировании долга.

Следуя этим советам, вы сможете сохранить хорошую кредитную историю и избежать финансовых проблем в будущем.