Банковский перевод - это... определение Masterforex-V

Банковский перевод - это финансовая операция по безналичному переводу денег от отправителя к получателю в национальной или иностранной валюте.

Что такое банковский перевод простыми словами?

Банковский перевод – это разновидность безналичного расчета, в котором участвуют банки эмитент, отправитель и получатель. Банк перечисляет определенную сумму получателю за определенное вознаграждение и по просьбе отправителя.

Перевододателем может выступать физическое или юридическое лицо. Основанием для перевода служит платежное поручение, в котором содержатся реквизиты отправителя и получателя, расчетного счета плательщика и адресата.

Как выполняется банковский перевод?

При открытии расчетного счета его владелец получает банковские реквизиты – комбинацию цифр и букв. Автоматизированная банковская система контролирует этот процесс и обеспечивает уникальность каждого номера счета.

Для перевода денег отправитель составляет платежное поручение, т.е. дает банку указания по данной транзакции. Поручения оформляются на бумажных бланках либо в электронной форме в онлайн-банкинг, мобильном приложении, специальной системе для юридических лиц.

Как выполняется банковский перевод?

В платежном поручении указываются:

  • Полное наименование банка;
  • Номер расчетного счета, с которого будут списаны деньги;
  • Банковский идентификатор БИК;
  • ИНН;
  • ОКПО;
  • Сумма перевода;
  • Назначение;
  • Наименование адресата;
  • Номер счета.

Такой документ служит основанием для списания денег со счета отправителя и перечисления на счет получателя, который может быть открыт в другом банке или даже за пределами страны. Банк безоговорочно выполняет транзакцию, кроме случаев, когда на счете отправителя нет достаточной суммы.

Переводы в одном банке

Когда счета отправителя и получателя открыты в одном банке, деньги зачисляются мгновенно, поскольку их списании происходит напрямую без направления на корреспондентский счет. У отправителя эта операция отображается в дебете, у получателя – в кредите. С такой же скоростью происходит перечисление денег между филиалами одного банка, поскольку при этом тоже не задействован корреспондентский счет.

Перевод средств в другой банк

Перевод денежных средств другому банку, который находится на территории РФ, называется межбанковский трансфер. Для такой операции используется корреспондентский счет, зарегистрированный в Центробанке.

Существуют корреспондентские счета ЛОРО, открытые ЦБ в конкретном банке, и НОСТРО – счет в самом Банке России. Счет НОСТО является счетом ЛОРО у банка-корреспондента и наоборот.

Межбанковский перевод осуществляется следующим образом:

  • Клиент банка А составляет платежное поручение на перевод денег из своего банка на счет получателя, открытый в банке В;
  • Банк А списывает деньги с расчетного счета;
  • Через транзитный счет средства попадают на корсчет Банка России, одновременно проводится проверка законности транзакции;
  • Деньги направляются на транзитный счет банка В (если в базе банка А нет банка В, деньги возвращаются в Центробанк, а затем отправителю с пояснением причины возврата);
  • Средства поступают на счет получателя в банке В.

Ответственность за ошибки в платежном поручении несет его составитель, в данном случае – клиент банка А.

Межгосударственные переводы

Переводы международного масштаба обычно не осуществляются напрямую, для этого используются несколько корреспондентских счетов в зарубежных банках, взаимодействующих между собой на условиях клиринга (взаимных расчетов). Для контроля перемещения средств создана система СВИФТ, которая передает информацию о совершенных операциях, отвечает за их безопасность и скорость проведения. При этом цена каждого конкретного банковского перевода напрямую зависит от количества банков, участвующих в сделке.

У SWIFT-системы есть несколько недостатков:

  • На перевод может потребоваться до 5-7 дней;
  • Во многих случаях предусмотрены дополнительные комиссии. Поскольку платеж проходит через несколько банков;
  • Для перевода средств в валюте, отличной от действующей в стране адресата, нужно уплачивать комиссионный сбор;
  • Комиссия за срочность составляет 30%;
  • За обналичивание средств получатель платит до 2%.

Для проведения перевода через систему Свифт необходимо указывать:

  • Паспортные данные отправителя;
  • Номер счета получателя;
  • Назначение перевода;
  • СВИФТ-код финансовой организации, выступающей получателем средств;
  • Город и страну бенефициара, корреспондирующего банка;
  • Код IBAN (для государств Евросоюза).

По этим данным оператор формирует ордер, который предъявляется в кассу для осуществления перевода. Для подтверждения операции клиенту выдается чек с номером.

Банковский перевод в межгосударственном формате выполняется следующим образом:

  • Заказанную сумму списывают со счета отправителя;
  • Деньги переводятся поочередно на корсчета банков-посредников;
  • Средства зачисляются на корсчет принимающего банка;
  • Сумма поступает на счет получателя.

СВИФТ-система используется юридическими и частными лицами как для межгосударственных, так и для внутренних переводов.

Информация о совершении перевода

Деньги через банковский перевод поступают получателю на протяжении 3-х рабочих дней. Вернуть их можно только до того момента, пока платежка не получит статус «Исполнено». Получить сведения о том, поступили ли средства на счет, можно только у получателя, банки такие сведения предоставляют только владельцам счетов.

Если деньги получателю не пришли, можно запросить банковскую проверку. Для этого необходим личный визит в свой банк и подача заявления с указанием номера платежки, даты и суммы операции. Делать это стоит не ранее, чем через 3 дня после отправки средств, поскольку они могут вернуться на счет отправителя из-за ошибок при заполнении платежного поручения.

Системы денежных переводов

В настоящее время доступно множество платежных систем, через которые можно осуществить денежный перевод. Они различаются по скорости, тарифам и методу перевода. В последнее время одним из самых популярных вариантов являются переводы через банковские карты, которые называются p2p переводы или card to card.

Виды денежных переводов

Денежные переводы бывают внутренними – в пределах одного государства, а также трансграничными – с отправкой денег за рубеж. Во втором случае можно перевести средства в иностранной валюте либо с обменом на местную валюту. Для многих развивающихся стран трансграничные переводы служат значимым источником дохода. Денежные переводы международного масштаба обычно относятся к отдельной категории и называются римессами.

Назначение денежного перевода

Переводить средства можно в качестве оплаты товаров, услуг, работ. Назначение определяется отправителем и получателем. Иногда отправителю нужно предоставить оператору платежной системы документацию, подтверждающую цель перевода денег и их происхождение.

Участники денежных переводов

Участниками денежного перевода являются:

  • Оператор платежной системы – посредник в виде Центрального банка страны, коммерческого банка, международной или национальной системы денежных переводов, небанковская организация (при наличии права на оказание таких услуг), а также почта;
  • Отправитель – физическое или юридическое лицо;
  • Получатель – так же физическое или юридическое лицо.

Денежные переводы из России

Российский рынок денежных переводов активно растет, но зарубежных направлений это не касается. В стране действуют национальные операторы (Золотая корона, Юнистрим, Contact, Единая касса, Qiwi, Сбербанк Онл@йн, Деньги Online, RBK Money, Альфа-клик, Яндекс.Деньги, Золотая Корона) и международные (Western Union, Mastercard, VISA и др.).

Комиссии и процедура банковского перевода в России

В среднем комиссия за перевод составляет 1%-6% от его суммы, но сбор может быть и выше, в том числе превышать сумму перевода. Для отправки денег зачастую требуется документ, удостоверяющий личность. Кроме того, нужно указывать ФИО получателя, город назначения. Каждая система предъявляет свои требования.

Комиссия за банковские переводы в Украине

Комиссия за перевод денег взимается в виде 1% от суммы либо фиксированной ставки. Размер комиссии определятся участниками перевода на договорных началах. Размер комиссии зависит от конкуренции на рынке операторов соответствующих услуг.

Лидерами среди платежных систем Украины являются Приват 24, BLIZKO, Portmone, Alexcredit и др.

Термины, наиболее часто встречающиеся со словосочетанием "банковский перевод"

В Wiki Masterforex-V вы найдете подробное описание следующих терминов, наиболее часто встречающиеся со словосочетанием "банковский перевод":

Подробнее см. в основной статье: Основные термины банков и фондовой биржи от трейдеров Materforex-V.

Банковские переводы на бирже и форексе

Практически все брокеры форекс и биржи принимают банковские переводы при пополнении счета и выводе денег без всяких лимиты на вывод средств. Для открытия реального торгового счета (депозита) трейдерами и инвесторами, международный Рейтинг брокеров Форекс Академии Masterforex-V рекомендует лишь 12 проверенных лучших брокеров, представленных в таблице, с каждым из которых трейдеры и инвесторы могут выстраивать финансовые взаимоотношения в том числе посредством безналичных банковских переводов.

Название брокера, год основания, сайт Финансовые инструменты и активы Лицензии финансовых регуляторов
Валюты Товары Фондо-
вый рынок
Крипто-
валюты
ПАММ
1. NordFX (2008 г.) nordfx.com + + + + + CySEC, MiFID
2. Swissquote (1996 г.) swissquote.com + + + + - FINMA, FCA, SFC, Dubai FSA
3. Dukascopy (1998 г.) dukascopy.com + + + - - FINMA, FCMC
4. Alpari (1998 г.) alpari.com + + + + + АРФИН
5. FxPro (2006 г.) fxpro.com + + + - - FCA, CySEC, FSB, Dubai FSA, BaFin, ACPR, CNMV
6. Interactive Brokers (1977 г.) interactivebrokers.com + + + - - NFA, CFTC, FCA, IIROC
7. Oanda (1996 г.) oanda.com + + + - - NFA, CFTC, FCA, IIROC, MAS, ASIC
8. FXCM (1999 г.) fxcm.com + + + + - FCA, BaFin, ACPR, AMF, Dubai FSA, SFC, ISA, ASIC, FSB
9. Saxo Bank (1992 г.) home.saxo + + + - - Danish FSA, Consob, CNB, ASIC, MAS, FINMA, JFSA, SFC Hong Kong
10. FOREX.com (1999 г.) forex.com + + + + - NFA, CFTC, FCA, ASIC, JSDA, MAS, SFC
11. FIBO Group (1998 г.) fibogroup.com + + + + + CySEC
12. ФИНАМ ФОРЕКС (1994 г.) forex.finam.ru + - - - - Банк России

С уважением, wiki Masterforex-V - курсы бесплатного (школьного) и профессионального обучения Masterforex-V для работы на форексе, фондовых, фьючерсных, товарных и криптовалютных биржах.

Хотите подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V, зарегистрировавшись на форуме?

Хочу подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V

Хотите стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров Masterforex-V и на практике применять эти знания?

Хочу стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров MasterForex-V

 
Дата публикации:

Полезная информация?
Расскажи друзьям не молчи!
ВЛИВАЙСЯ В РЯДЫ ПРОФЕССИОНАЛОВ
СДЕЛАЙ СВОЮ ТОРГОВЛЮ ЭФФЕКТИВНОЙ
Советы опытных трейдеров. БЕСПЛАТНО!

Правая колонка

"Банк" в новостях


Что обсуждают трейдеры
Инвестпортфели - инвестируй вместе с нами
20 последних комментариев