Платежная система Mastercard глазами трейдеров Masterforex-V

Mastercard Worldwide (Mastercard Incorporated) – международная платежная система и транснациональная финансовая корпорация, которая объединяет около 22 тысяч финансовых учреждений, работающих в 210 странах мира.

График онлайн акций Mastercard

Первичное публичное размещение своих акций компания Mastercard произвела 25 мая 2006 года. Начальная стоимость акции составляла 39 долларов за штуку.

Основные характеристики платежной системы Mastercard

Ключевым направлением бизнеса финансовой корпорации является обработка платежей между банками-эквайрерами, кредитными кооперативами и банками-эмитентами, применяющими для выполнения платежных операций кредитные и дебетовые карты бренда «Mastercard». Формирование платежной системы является результатом слияния нескольких банков (United California Bank, Wells Fargo, Crocker National Bank и Bank of California).

Статус публичной компании Mastercard Worldwide получила в 2006 году. Перед своим первым публичным размещением компания представляла собой организацию, которой управляли более чем 25 тысяч финансовых учреждений. Объединял финансовые учреждения выпуск брендовых платежных карт.

В начале своей деятельности (с 1966 по 1979 год) система, известная сейчас под названием Mastercard, использовала бренды «Interbank» и «Master Charge». В момент объединения вышеуказанных американских банков основной целью было создание конкуренции Bank of America, который выпускал платежные карты BankAmericard. Затем Bank of America стал выпускать карты Visa, конкуренция сохранилась по сегодняшний день.

По данным на 2012 год оборот Mastercard составлял 7,391 миллиарда долларов, операционная прибыль достигла показателя 3,937 миллиарда долларов. В этом же году количество сотрудников компании составило 6700 человек. За 2018 год капитализация компании достигла уровня 186,2 миллиарда долларов, чистая прибыль составила 1,492 миллиарда долларов. Акции Mastercard торгуются на бирже NYSE.

Mastercard на NYSE

Специфика функционирования платежной системы Mastercard

Управляют ассоциацией Mastercard International ее многочисленные участники. Некоммерческая неакционерная корпорация Mastercard International Incorporated занимается координацией и управлением глобальным бизнесом. Кроме того, в сферу ответственности корпорации входит продвижение на разных рынках брендов платежной системы, а также разработка с последующим внедрением новых технологических решений и стандартов.

Mastercard традиционно занимает одну из ведущих позиций в списке систем, которые обслуживают платежные карты. В 2010 году 20 процентов использующихся в мире платежных карт обслуживались Mastercard (29,2 и 28,6 процента соответственно приходилось на карты систем China UnionPay и Visa). По данным на 2015 год на карты Mastercard также приходится 20 процентов платежного рынка. В России в этом году к системе Mastercard принадлежали 35 процентов использующихся платежных карт (около 80 миллионов единиц).

Немало внимания корпорация Mastercard International Incorporated и участники системы Mastercard International уделяют разработке и внедрению технологий и стандартов микропроцессорных карточек. Компания продвигает платежные карты в качестве эффективного инструмента для безопасных платежей в сфере электронной коммерции.

Оборот средств по картам системы Mastercard в 2010 году составил 2,7 триллиона долларов. Ежегодно система обрабатывает более 23 миллиардов операций. Пропускная способность сети составляет 140 миллионов операций в час. Средняя скорость осуществления одной операции – 140 миллисекунд, точность достигает показателя 99,99 процента.

В настоящее время Mastercard занимается обслуживанием следующих типов банковских карт Mastercard Virtual, Maestro, Mastercard Prepaid, Mastercard Unembossed, Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Mastercard World, Mastercard World Elite и Mastercard World Black Edition. В силу разных причин компания отказалась от выпуска карт Cirrus, Mastercard Electronic и Mastercard World Signia.

На российском рынке компания начала работать с 1991 года. Практически любой из расположенных в российских населенных пунктах банкомат принимает карты Mastercard. В реестре операторов платежных систем российского Центробанка Mastercard зарегистрирована в декабре 2012 года, хотя и до этого активно работала в стране.

Оператором платежной системы в России выступает ООО «МастерКард», используется расчетный центр ОАО «Сбербанк России». В связи с санкциями США с конца декабря 2014 года в Крыму карты Mastercard не обслуживаются, о чем предварительно представители компании уведомили банки и другие финансовые учреждения.

Процессинг Mastercard

Для совершения платежных операций в системе Mastercard используется телекоммуникационная сеть Banknet. Сеть связывает всех эмитентов платежных карт с процессинговыми центрами, создавая таким образом единую финансовую структуру. Операционный центр располагается в городе Сент-Луис на территории штата Миссури. Сеть Banknet в своей работе использует протокол ISO 8583.

По способу осуществления операций Mastercard существенно отличается от системы Visa. Последняя из указанных систем имеет топологию звезды – конечные точки сходятся в одном из центров обработки данных, в которых транзакции обрабатываются централизованно. Процессинг в Mastercard осуществляется в рамках одноранговой сети – транзакции передаются в другие конечные точки (ячейки). Такой механизм позволяет сделать сеть более стабильной, поскольку единичный сбой не может стать причиной отключения большого количества конечных точек.

Частью механизма осуществления транзакций в системе является также технология MasterCard Contactless (раньше известная под названием MasterCard PayPass), совместимая с EMV. Основанная на стандарте ISO/IEC 14443 технология предоставляет держателям карт возможность совершать оплату с помощью близкого поднесения (прикосновения) платежной картой или другим инструментом (телефон или брелок для ключей) к считывающему терминалу. Вставлять карту в терминал не нужно.

Платежные карты Mastercard, поддерживающие данную технологию, содержат радиочип, от других они отличаются наличием специального логотипа PayPass. Используя подобную карту, владелец может совершать бесконтактные платежи в рамках определенных лимитов без аутентификации. В большинстве стран еврозоны максимальная сумма составляет 25 евро, в США – 15 долларов. Самыми высокими являются лимиты в Японии и Китае – 167 и 127 евро соответственно.

По желанию клиента некоторые эмитенты карт снижают лимит. В случаях, когда стоимость покупки превышает определенный лимит, процедура оплаты предусматривает прохождение аутентификации – подпись чека или ввод пин-кода. Способ аутентификации определяется настройками карты, которые зависят от правил банка-эмитента. Сумма операции при использовании технологии PayPass списывается со счета или вносится заранее.

Примечательно, что совершение платежной операции не предусматривает контактную связь между картой и терминалом. Поэтому вместо традиционной карты может использоваться другой носитель информации – мобильный телефон, брелок или другое устройство. Владелец карты совершает оплату в терминалах торговых точек, на которых также размещаются логотипы PayPass и PayWave. Терминал считывает с носителя информации необходимые данные, после чего подтверждает процедуру звуковой или визуальным сигналом.

Во время использования подобных терминалов владельцу счета не следует передавать свою карту постороннему человеку, вставлять ее в терминал, а также подтверждать факт оплаты введением PIN-кода, нажатием соответствующей кнопки или подписью на чеке. Для оплаты вполне достаточно поднести к терминалу бумажник, внутри которого находится карта. При этом внутри бумажника не должны быть другие карты с радиочипами, на которые может среагировать терминал.

Возможность использовать технологию PayPass дают кредитные и дебетовые карты Mastercard. В целом можно сказать, что бесконтактная оплата экономит время и является самым простым и удобным в использовании способом. Многочисленные исследования подтвердили, что данный способ осуществления платежных операций полностью безопасен.

Правила пользования системой Mastercard

На официальном сайте Mastercard говорится, что защита клиентов, потребителей и деловых партнеров является самым главным приоритетом компании. Поэтому платежная система уделяет максимум внимания созданию и предоставлению пользователям инновационных финансовых сервисов. В период, когда появляются новые способы оплаты и устройства, специалисты компании ежедневно совершенствуют систему безопасности платежей, чтобы операции были безопасными в любое время и вне зависимости от места совершения платежей.

Своей целью компания называет создание мира без наличных денег, в котором надежно защищенным будет каждый клиент, платеж и платежный инструмент. На официальном веб-ресурсе платежной системы указаны правила сотрудничества компании с разными типами клиентов – владельцами карт, банками-эмитентами и другими категориями участников платежных операций.

К примеру, правила системы предусматривает, что ответственность за реализацию несанкционированных транзакций несет банк-эмитент карты. Для владельца карты предусмотрена «нулевая ответственность», которая распространяется на платежи в торговых предприятиях, онлайн-операции и мобильные транзакции. Также каждый владелец карты Mastercard получает от платежной системы персонализированную защиту от мошенничества, одним из элементов которой является круглосуточная работа службы поддержки.

Дополнительную защиту обеспечивает технология Masterсard SecureCode. Применяется технология при проведении операций по банковским картам в сети Интернет. Во время проведения интернет-платежей на сайтах, которые поддерживают указанную технологию, запрос направляется на сайт банка, выдавшего карту. Во всплывающем диалоговом окне владелец карты должен ввести специальный код, полученный при подключении к услуге Masterсard SecureCode.

Каждый из банков самостоятельно определяет вид кода (специальный пин-код для интернет-платежей, определенный пользователем пароль или комбинация, указанная на скретч-карте или чеке банкомата). Платеж подтверждается после вода правильного кода, затем платежная система выполняет операцию. Фактически технология заменяет введение пин-кода в банкоматах.

Примечательно, что при проведении платежей на сайтах, которые технологию не поддерживают, запрос не перенаправляется, операция проводится в обычном режиме. В подобных случаях банковские карты, поддерживающие технологию SecureCode и не имеющие данной функции, работают одинаково.

Также следует отметить, что правила обслуживания клиентов из разных категорий отличаются в зависимости от законодательных норм, действующих в каждом конкретном государстве. Актуальные правила определяют финансовые регуляторы, в том числе следующие организации: PFSA (Польша), CFTC, NFA, и SEC (США), FCA (Великобритания), CySEC (Кипр), FINMA (Швейцария), FI (Швеция), FSC Mauritius (Мальта), требования MiFID (Евросоюз), BaFin (Германия), CNMV (Испания), ACPR и AMF (Франции), FCMC (Латвия), CSRC (Китай), SEBI (Индия), FSCL (Новая Зеландия), MAS (Сингапур), SFC (Гонконг), ASIC (Австралия), IFSC (Белиз), FSC (Маврикий), FSB (ЮАР), Dubai​ FSA (Дубай, ОАЭ), Botswana IFSC (Ботсвана), Банк России, ФСФР (Россия), ISA (Израиль) и другие госструктуры.

Платежная система Mastercard и криптовалюты

Во время появления на рынке первых криптовалют их разработчики и основные идеологи перехода на цифровые платежные средства заявляли, что виртуальные деньги в скором времени заставят мир отказаться от привычных способов осуществления финансовых операций. На начальном этапе многие эксперты рассматривали криптовалюты как платежные средства будущего, способные значительно повысить качество жизни современников и будущих поколений.

Идеи криптовалютных энтузиастов, вступившие в противоборство с реальностью, потерпели поражение. Оказалось, что децентрализованные цифровые деньги, часто не имеющие единого центра эмиссии, далеко не всегда могут считаться надежным платежным средством. Действия хакеров и прочих злоумышленников, а также отсутствие доверия со стороны государственных структур многих стран мира поставили под угрозу радужные перспективы развития криптовалютного сегмента глобального рынка.

Некоторые платежные системы дают возможность владельцам карт использовать криптовалюты в расчетах. Однако в большинстве случаев компании, которые дорожат своей репутацией, предпочитают дистанцироваться от проектов, так или иначе связанных с выпуском и оборотом виртуальных денег.

Mastercard одним из основных своих приоритетов называет защиту владельцев карт и платежных операций в целом. Поэтому компания с объяснимой настороженностью относится к потенциально выгодным проектам, которые могут в будущем привести к неприятным последствиям. К этой категории инициатив профильные специалисты относят криптовалютные проекты.

Как известно, на начальном этапе многие авторитетные компании позитивно оценили планы руководства компании Facebook, связанные с выпуском криптовалюты Libra. Представители Mastercard и Visa заявили о поддержке проекта. Затем инициатива в силу разных причин стала менее привлекательной. В октябре 2019 года из публикации агентства Bloomberg стало известно, что компания Mastercard отказалась от участия в проекте.

Кто широко использует платежную систему Mastercard

Платежные системы вошли, как обязательный элемент во все финансовые рынки мира. Так, Mastercard используют:

  1. Крупнейшие фондовые биржи мира: Нью-Йоркская фондовая биржа, NASDAQ, Токийская TSE, Шанхайская SSE, Гонконгская HKE, Биржа Euronext, Лондонская LSE, Шэньчжэньская SZSE, Фондовая биржа Торонто, Бомбейская BSE, Национальная фондовая биржа Индии, Франкфуртская фондовая биржа, Швейцарская фондовая биржа, Корейская фондовая биржа, OMX Nasdaq Nordic Exchange, ASX, TWSE, Йоханнесбургская фондовая биржа, Фондовая биржа Сан-Паулу, Мадридская фондовая биржа, SGX, MOEX, Tadawul, SET, Малайзийская KLSE, Мексиканская(BMV), Фондовая биржа Осло, Филиппинская PSE, Фондовая биржа Сантьяго, Тель-Авивская фондовая биржа, Варшавская фондовая биржа, Катарская, Стамбульская, Фондовая биржа Абу-Даби, Фондовая биржа Хошимина, Венская фондовая биржа, Новозеландская NZX.
  2. Крупнейшие товарные биржи: Даляньская товарная биржа, Товарная биржа Чжэнчжоу CZCE, NCDEX, Эфиопская товарная биржа, NYMEX, TOCOM, Чикагская товарная биржа, FORTS, Межконтинентальная биржа ICE, СПбМТСБ и др.
  3. Крупнейшие маркет-мейкеры и дилинговые центры, в т.ч. ТелеТрейд, FxOpen, FxStart, Alpari, XM.com, Форекс Клуб (Forex club), ActivTrades, Larson&Holz, ForexTime, FreshForex, eToro, GKFX, Нефтепромбанк и др.
  4. Брокеры бинарных опционов: Olymp Trade, World Forex, Unioption, CitiTrader, Binary.com, Dotoption, OptionsClick, Бинариум, MarketOptions и др.
  5. Микрокредитные организации, включая сервис До Зарплаты, еКапуста, Займер, Конга, Лайм-займ, Быстроденьги, Турбозайм, Монеза, Лига денег, МикроКлад и др.

А также: инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF), ПИФы, ПАММ-счета, хедж фонды

Для эмиссии ценных бумаг, покупки акций, деривативов, облигаций, форвардных контрактов, варранты, казначейские векселя, фондовые (биржевые) индексы (в т.ч. Dow Jones 30, S&P 500, NASDAQ-100, NASDAQ National Market Composite, NASDAQ Biotechnology Index, S&P/TSX 60, S&P / BMV IPC, S&P / BMV INMEX и др.). и др.

Таким образом, роль платежных систем в рыночной экономике обычно определяется как "артериальная" в силу важности выполняемой ею функции — обеспечения своевременного и необременительного перевода денежных средств от одних экономических агентов к другим как одного из условий устойчивости хозяйственного оборота и экономического роста.

Какие ведущие форекс брокеры мира используют Mastercard?

NordFX

Все брокерские компании, представляющие высшую лигу рекомендованных брокеров мира Академии Masterforex-V используют в своем активе платежную систему Mastercard. Среди них:

  1. NordFX. Депозит у брокера можно пополнить через следующие платежные системы: VISA и MasterCard, WebMoney, Skrill, QIWI, Payza, Yandex Dengi, Деньги Online, Элекснет и HandyBank, RBK Money, Альфа-клик, OKPAY, OnPay.ru, Z-Payment, RoboKassa, FasaPay, EgoPay, DixiPay.
  2. Dukascopy Bank SA. Брокер в плане платежных систем достаточно консервативен и пополнить баланс можно только через MasterCard или Visa
  3. FxPro: Moneybookers, PayPal, China UnionPay, Neteller, WebMoney, Visa, MasterCard, Visa Delta, MasterCard, Maestro International, Maestro UK
  4. Interactive Brokers: Wire, Check, Online Bill Payment, US Automated Clearing House (ACH) Transfer Initiated at IB, ACH Initiated at Your Bank, Canadian Electronic Funds Transfer (EFT), Direct Rollover, Trustee-to-Trustee.
  5. Fort Financial Services: Visa, Mastercard, WebMoney, PerfectMoney, Skrill, Qiwi, Neteller, FasaPay
  6. Alpari Limited: MasterCard, VISA, NETELLER, Skrill, WebMoney, BitPay, Яндекс.Деньги.
  7. OANDA (Оанда): PayPal
  8. FXCM: Skrill и NETELLER
  9. Saxo Bank (Саксо Банк): Visa, Mastercard
  10. FOREX.com: VISA и MASTERCARD
  11. FIBO Group: Visa, MasterCard, Maestro в любой валюте, WebMoney, DixiPay, Contact, Liberty Reserve.
  12. Finam (Финам): Visa, Mastercard, Сбербанк
  13. Swissquote Bank SA: PayPal, Visa, MasterCard

Валюты платежных систем мира

Международными валютами в мире являются: доллар, евро, фунт, франк, иена.

  1. Эти валюты используются практически всеми платежными системами, как обязательные.
  2. Национальные валюты легко конвертируются: гривня UAH, австралийский доллар AUD, российский рубль RUB, канадский доллар CAD, белорусский рубль BYR, новозеландский доллар NZD, российский рубль RUB, шведская крона SEK, норвежская крона NOK, китайский юань CNY, сингапурский доллар SGD, гонконгский доллар HKD, южноафриканский рэнд ZAR, израильский шекель ILS, польский злотый PLN, турецкая лира TRY, мексиканский песо MXN, тайский бат THB, индийская рупия INR и т.д

Интересные факты о системе Mastercard

  1. В 2016 году платежная система сменила логотип, новый знак разработан агентством Pentagram. Основной переменой стало то, что название системы пишется лишь строчными буквами (не выделяется буква «С»). Таким образом компания отказалась от акцента на слове «Card», тем самым подчеркнув снижение значимости физического носителя (пластиковой карты). Постепенно в мире увеличивается количество платежей, совершаемых без помощи пластиковых карт. Кроме того, карточки как таковые Mastercard не выпускает, компания только обеспечивает технологию их использования.
  2. Как и платежная система Visa, Mastercard выступала ответчиком в коллективном иске, инициированном операторами банкоматов. Истцы обвиняли компании в ограничении свободы торговли, поскольку правила банкоматных сетей по обслуживанию карт определяют для каждого из банкоматов фиксированную плату за доступ к сети.

    С соответствующим заявлением в суд США в 2011 году обратились представители Национального совета по банкоматам и независимые операторы банкоматов. В иске среди прочего было сказано, что правила сетей Visa и Mastercard не позволяют операторам банкоматов взимать за транзакции по дебетовым картам с вводом PIN более низкую плату, чем в сетях, которые с указанными платежными системами не аффилированы.

    Фиксированную комиссию истцы называли способом искусственного завышения цены. В конечном итоге цену платят потребители, которые пользуются банкоматами. С другой стороны, комиссия существенно снижает доходы операторов банкоматов, что является необоснованным ограничением торговли и нарушает закон Шермана. Адвокат истцов Джонатан Рубин назвал Visa и Mastercard «инициаторами, организаторами и блюстителями заговора» между американскими банками.

  3. По решению суда компании Visa и Mastercard возместили ущерб в размере около 3 миллионов долларов. Таким оказался вердикт суда по коллективному иску, поданному в январе 1996 года. Истцами выступали несколько розничных торговых сетей (Wal-Mart, Sears, Roebuck & Co., Safeway Inc и другие).
  4. Еще одно антимонопольное разбирательство, участниками которого оказались Visa и Mastercard, в октябре 2010 года завершилось достижением соглашения между компаниями и американским Минюстом. С учетом применения различной оплаты за интерчейндж компании согласились на отображение их логотипов в торговых точках, чтобы снизить расходы некоторых типов карт. В результате покупатели получили возможность для получения скидки использовать при оплате более выгодную карту.

Официальный сайт и адрес компании Mastercard

Сайт компании www.mastercard.com

Главная штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, США. Глобальная операционная штаб-квартира расположена в О'Фэллонеruen, пригороде Сент-Луиса, штат Миссури, США.

Хотите подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V, зарегистрировавшись на форуме?

Хочу подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V

Хотите стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров Masterforex-V и на практике применять эти знания?

Хочу стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров MasterForex-V

Дата публикации:

Полезная информация?
Расскажи друзьям не молчи!
ВЛИВАЙСЯ В РЯДЫ ПРОФЕССИОНАЛОВ
СДЕЛАЙ СВОЮ ТОРГОВЛЮ ЭФФЕКТИВНОЙ
Советы опытных трейдеров. БЕСПЛАТНО!
top-right-text

Правая колонка

"Mastercard Worldwide" в новостях


Что обсуждают трейдеры
Инвестпортфели - инвестируй вместе с нами
20 последних комментариев