Платежная система Visa. Взгляд Masterforex-V

Visa Inc – транснациональная американская компания, основным направлением деятельности которой является предоставление услуг по проведению платежных операций. Компания выступает основой одноименной ассоциации.

График онлайн курса акций Visa на бирже

Листинг своих ценных бумаг корпорация Visa провела на NYSE и NASDAQ. Дополнительные эмиссии акций Visa были выпущены (в т.ч. через деривативы и варранты) на фондовые биржи Вены, Берлина, Франкфурта, Швейцарии, Мексиканской фондовой биржи (BMV), Фондовой биржи Сан-Паулу (Бразилия) и Сантьяго (Чили).

Соответственно, основные валюты за которые можно купить или продать акции Visa - это USD, EUR, BRL, CHF, CLP, MXN.

График онлайн

С сентября 2013 года, стоимость акций Visa учитывается при расчете индекса Dow Jones и S&P 500, а так же входит в многочисленные инвестиционные портфели многочисленных хедж фондов, ПИФов, фондов доверительного управления (ДУ) ценными бумагами, ETF, частных инвесторов и их инвестиционных фондов,

Основные характеристики платежной системы Visa

VISA International Service Association – платежная система международного уровня. Ассоциация включает в себя две компании – Visa Inc. со штаб-квартирой в Фостер Сити (США) и Visa Europe Services Inc. (главный офис работает в Лондоне, Великобритания). Первая из указанных компаний владеет всеми правами на торговую марку и технологии, второй управляют европейские банки, функционирует предприятие, используя лицензию Visa Inc.

По данным на конец 2018 года, общий объем оборота по картам Visa составлял 8,3 триллиона USD. Платежными картами этой системы можно рассчитаться в торговых точках более 200 стран мира. В указанный период количество выпущенных карт составляло более 3,4 миллиарда единиц, принимали их более чем в 53,9 миллиона торговых точек по всему миру.

Данные на конец марта 2011 года показывают, что организация являлась одним из основных разработчиков инновационных молодежных продуктов и технологических решений, которые успешно используются 15 500 финансовыми организациями. Платежная система Visa базируется на глобальной инновационной процессинговой сети VisaNet, способной обрабатывать более 65 тысяч транзакций каждую секунду.

В 2009 году оборот ассоциации составлял 6,911 миллиарда долларов, а операционная прибыль достигла уровня 4 миллиарда долларов. Чистая прибыль VISA International Service Association за 2013 год составила 4,980 миллиарда долларов. В 2017 году капитализация компании составляла 165,75 миллиарда долларов. В конце сентября 2018 года собственный капитал ассоциации достиг показателя 34 006 000 000 долларов, активы – 69 225 000 000 долларов, а количество сотрудников составляло 17 тысяч человек. Акции Visa торгуются на Нью-йоркской фондовой бирже (NYSE).

Процессинг платежной системы Visa

В процессе своей работы платежная система Visa выпускает 3 типа карт – дебетовые (предварительно положенные на сберегательный счет средства списываются при использовании), кредитные (владелец ежемесячно вносит платеж, погашая задолженность и нарастающие проценты) и предоплаченные (оплата с помощью расчетного счета, выписывать чеки владелец карты не может).

Примечательно, что Visa взаимодействует с системами PLUS и Interlink EFTPOS, которые в свою очередь используют так называемый «дебетовый» протокол работы с дебетовыми и оплаченными платежными картами. Довольно широко применяются карты Visa при оплате покупки товаров и услуг в интернете. Отдельные ограничения существуют для владельцев карт Visa Electron, которые многие мерчанты не принимают.

Желающие совершить покупку клиенты интернет-магазинов и сетевых торговых площадок на сайте заполняют соответствующую форму, в которой указывают номер карты, срок действия и указанный на обороте рядом с магнитной полосой код CVV2. Отдельные интернет-ресурсы дополнительно запрашивают имя держателя карты и его почтовый адрес. Чаще всего для совершения покупки достаточно номера карты и срока ее действия. Чтобы повысить безопасность совершаемых в интернете расчетов платежная система Visa ввела дополнительную меру, известную под названием Verified by Visa (VbV).

Правила пользования платежной системой Visa

VISA International Service Association в открытом доступе не публикует сведения о правилах сотрудничества с банками. Исключение руководство компании сделало для России после утверждения в государстве закона «О национальной платежной системе». Опубликован упрощенный вариант правил, которые должны соблюдать банки-участники. В документе говорится, что принципы и правила работы системы Visa созданы для решения следующих задач:

  • идентификация владельцев карты, в том числе в целях безопасности;
  • отмена совершенных транзакций банками
  • создание правил сотрудничества с банками, позволяющих защититься от мошенников;
  • совмещение всех правил и процедур с недопустимостью дискриминации в отношении пользователей.

Механизм осуществления оплаты в интернет-магазинах с указанием номера и срока действия, имени владельца, а также CVV2-кода не гарантирует, что покупку совершает законный владелец карты. Однако при этом транзакция признается законной, хотя в будущем может быть оспорена держателем платежной карты. Средства могут быть возвращены клиенту по итогам рассмотрения конкретной ситуации, если расследование подтвердит, что законный владелец карты не совершал операцию.

Дополнительная комиссия при использовании карт не взимается, это правило является одним из главных принципов Visa. Несмотря на это, в отдельных случаях комиссия взимается. Некоторые банки в силу незнания устанавливают комиссию по кредитным картам выше, чем по дебетовым. Кроме этого, правило о невзимании комиссии в некоторых странах отменено на законодательном уровне.

Остальные правила позволяют создавать эффективно функционирующую систему подтверждения личности предъявителя платежной карты. Часто при совершении покупок система запрашивает PIN-код или личную подпись. Некоторые другие методы обеспечивают меньшую надежность (заявление предъявителя карты или предварительная бронь).

Важным правилом, о котором часто забывают, является то, что при оформлении сделки ни одна торговая точка не требует предъявлять удостоверение личности владельца карты с фотографией. Правила Visa, в отличие от MasterCard, дают право торговым точкам запрашивать удостоверение личности, хотя руководство компании в последнее время негативно относится к этому принципу.

На данном этапе после проведения операции по карте ни одна организация не может добиться отмены транзакции из-за того, что клиент в процессе обслуживания не предъявил удостоверение личности с фотографией. Несмотря на общие правила платежной системы, в некоторых странах удостоверение личности все же необходимо (Испания, Швеция, Аргентина).

Технология Verified by Visa

Во время покупки товаров и услуг через интернет для защиты владельцев платежных карт Visa применяется технология Verified by Visa. Разработка обеспечивает высокую степень безопасности электронных платежей. При оплате с использованием карты проводится простая процедура проверки. Для идентификации личности держателя карты в интернет-магазинах, являющихся участниками программы, запрашивается дополнительно специальный пароль.

Держатель карты получает пароль в банке, который выпустил платежную карту. Возможность воспользоваться услугой, которая значительно повышает безопасность и является довольно удобной, имеет каждый владелец карты Visa. На практике это значит, что оплату с использованием карты данной системы можно назвать максимально защищенной от разного рода онлайн-мошенничества.

Еще одним преимуществом технологии эксперты считают простоту использования. Для защиты своих платежных операций владельцу карты следует лишь раз пройти процедуру регистрации и создать пароль. После этого при совершении покупок в соответствующих интернет-магазинах на этапе осуществления платежа на экране пользователя будет автоматически появляться окно, в котором следует ввести пароль Verified by Visa. При правильном введении пароля подтверждается подлинность владельца карты, оплата покупки станет безопасной.

Нередко банк-эмитент блокирует карты Visa, из-за чего их невозможно использовать для онлайн-платежей. При возникновении проблем во время оплаты покупки товаров или услуг в интернет-магазинах владельцу карты следует обратиться в банк. В беседе с оператором колл-центра или, используя любой другой удобный способ, держатель карты может проверить расходные лимиты на транзакции в онлайн-магазинах по своему счету.

Платежная система Visa и криптовалюты

Руководство ассоциации Visa отличается сравнительно либеральным отношением к приобретающим все большую популярность виртуальным платежным средствам. Как и многие другие организации из разных стран мира и работающие на транснациональном уровне, компания по достоинству оценила преимущества технологии блокчейн и децентрализации.

В конце 2016 года в Visa объявили о предстоящем запуске нового сервиса. Visa B2B Connect представляет собой децентрализованное решение для осуществления международных корпоративных платежей. Через некоторое время платформа была представлена. На официальном сайте компании Visa говорится, что B2B Connect является «платежной сетью без использования карт, позволяющей с легкостью осуществлять трансграничные бизнес-транзакции».

Эмитенты биткоин-карт входят в систему Visa, однако в руководстве ассоциации с настороженностью относятся к проектам, связанным с криптовалютами. В октябре 2018 года ресурс Finance Magnates, ссылаясь на собственные информированные источники, сообщил о предстоящем ужесточении системами Visa и MasterCard требований для сотрудничества с эмитентами bitcoin-карт. По данным журналистов, изменения коснулись компаний, работающих на ICO, с криптовалютами и бинарными опционами, а также участников рынка Форекс.

В 2018 году Visa включила сотрудничество с организациями, выпускающими криптовалютные карты, в список рисковых сфер деятельности. В январе этого года Visa заявила о прекращении обслуживания предоплаченных биткоин-карт на территории стран Европы. Причиной стали разногласия с европейским партнером «Wave Crest».

В июне 2019 года в компании Facebook анонсировали выпуск собственной криптовалюты Libra. На начальном этапе интерес к проекту проявили многие крупные представители бизнеса, что вызвало заметное оживление на криптовалютном рынке. Затем перспективный на первый взгляд проект столкнулся с трудностями. В октябре Visa, Mastercard, eBay, Stripe и Mercado Pago отказались помогать Facebook в запуске цифровой денежной единицы.

Регуляторы платежных систем

Работа любой платежной системы зависит от правил, установленных в каждой из стран регуляторами финансового рынка. Правила определяются следующими организациями PFSA (Польша), CFTC, NFA, и SEC (США), FCA (Великобритания), CySEC (Кипр), FINMA (Швейцария), FI (Швеция), FSC Mauritius (Мальта), требования MiFID (Евросоюз), BaFin (Германия), CNMV (Испания), ACPR и AMF (Франции), FCMC (Латвия), CSRC (Китай), SEBI (Индия), FSCL (Новая Зеландия), MAS (Сингапур), SFC (Гонконг), ASIC (Австралия), IFSC (Белиз), FSC (Маврикий), FSB (ЮАР), Dubai​ FSA (Дубай, ОАЭ), Botswana IFSC (Ботсвана), Банк России, ФСФР (Россия), ISA (Израиль) и другими госструктурами.

Использование платежных систем

Платежные системы вошли, как обязательный элемент во все финансовые рынки мира. Так, их используют:

  1. Крупнейшие фондовые биржи мира: Нью-Йоркская фондовая биржа, NASDAQ, Токийская TSE, Шанхайская SSE, Гонконгская HKE, Биржа Euronext, Лондонская LSE, Шэньчжэньская SZSE, Фондовая биржа Торонто, Бомбейская BSE, Национальная фондовая биржа Индии, Франкфуртская фондовая биржа, Швейцарская фондовая биржа, Корейская фондовая биржа, OMX Nasdaq Nordic Exchange, ASX, TWSE, Йоханнесбургская фондовая биржа, Фондовая биржа Сан-Паулу, Мадридская фондовая биржа, SGX, MOEX, Tadawul, SET, Малайзийская KLSE, Мексиканская(BMV), Фондовая биржа Осло, Филиппинская PSE, Фондовая биржа Сантьяго, Тель-Авивская фондовая биржа, Варшавская фондовая биржа, Катарская, Стамбульская, Фондовая биржа Абу-Даби, Фондовая биржа Хошимина, Венская фондовая биржа, Новозеландская NZX.
  2. Крупнейшие товарные биржи: Даляньская товарная биржа, Товарная биржа Чжэнчжоу CZCE, NCDEX, Эфиопская товарная биржа, NYMEX, TOCOM, Чикагская товарная биржа, FORTS, Межконтинентальная биржа ICE, СПбМТСБ и др.
  3. Крупнейшие маркет-мейкеры и дилинговые центры, в т.ч. ТелеТрейд, FxOpen, FxStart, Alpari, XM.com, Форекс Клуб (Forex club), ActivTrades, Larson&Holz, ForexTime, FreshForex, eToro, GKFX, Нефтепромбанк и др.
  4. Брокеры бинарных опционов: Olymp Trade, World Forex, Unioption, CitiTrader, Binary.com, Dotoption, OptionsClick, Бинариум, MarketOptions и др.
  5. Микрокредитные организации, включая сервис До Зарплаты, еКапуста, Займер, Конга, Лайм-займ, Быстроденьги, Турбозайм, Монеза, Лига денег, МикроКлад и др.

А также: инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF), ПИФы, ПАММ-счета, хедж фонды

Для эмиссии ценных бумаг, покупки акций, деривативов, облигаций, форвардных контрактов, варранты, казначейские векселя, фондовые (биржевые) индексы (в т.ч. Dow Jones 30, S&P 500, NASDAQ-100, NASDAQ National Market Composite, NASDAQ Biotechnology Index, S&P/TSX 60, S&P / BMV IPC, S&P / BMV INMEX и др.). и др.

Таким образом, роль платежных систем в рыночной экономике обычно определяется как "артериальная" в силу важности выполняемой ею функции — обеспечения своевременного и необременительного перевода денежных средств от одних экономических агентов к другим как одного из условий устойчивости хозяйственного оборота и экономического роста.

VISA используют ведущие брокеры мира

NordFX
  1. NordFX. Депозит у брокера можно пополнить через следующие платежные системы: VISA и MasterCard, WebMoney, Skrill, QIWI, Payza, Yandex Dengi, Деньги Online, Элекснет и HandyBank, RBK Money, Альфа-клик, OKPAY, OnPay.ru, Z-Payment, RoboKassa, FasaPay, EgoPay, DixiPay.

  2. Dukascopy Bank SA. Брокер в плане платежных систем достаточно консервативен и пополнить баланс можно только через MasterCard или Visa
  3. FxPro: Moneybookers, PayPal, China UnionPay, Neteller, WebMoney, Visa, MasterCard, Visa Delta, MasterCard, Maestro International, Maestro UK
  4. Interactive Brokers: Wire, Check, Online Bill Payment, US Automated Clearing House (ACH) Transfer Initiated at IB, ACH Initiated at Your Bank, Canadian Electronic Funds Transfer (EFT), Direct Rollover, Trustee-to-Trustee.
  5. Fort Financial Services: Visa, Mastercard, WebMoney, PerfectMoney, Skrill, Qiwi, Neteller, FasaPay
  6. Alpari Limited: MasterCard, VISA, NETELLER, Skrill, WebMoney, BitPay, Яндекс.Деньги.
  7. OANDA (Оанда): PayPal
  8. FXCM: Skrill и NETELLER
  9. Saxo Bank (Саксо Банк): Visa, Mastercard
  10. FOREX.com: VISA и MASTERCARD
  11. FIBO Group: Visa, MasterCard, Maestro в любой валюте, WebMoney, DixiPay, Contact, Liberty Reserve.
  12. Finam (Финам): Visa, Mastercard, Сбербанк
  13. Swissquote Bank SA: PayPal, Visa, MasterCard

Валюты платежных систем

Международными валютами являются: доллар, евро, фунт, франк, иена.

  1. Эти валюты используются практически всеми платежными системами, как обязательные.

  2. Национальные валюты: авcтралийский доллар AUD, гривня UAH, российский рубль RUB, казахстанский тенге KZT, белорусский рубль BYR и т.д

Интересное о платежной системе Visa

  1. Основным источником дохода платежной системы является комиссия, которую платят финансовые учреждения. Visa получает небольшой процент (в 2015 году ставка составляла 0,13 процента) от общего объема транзакций, а не от каждой операции в отдельности. Кроме того, система определяет и распределяет комиссию, которую каждый торговец платит остальным игрокам. Лишь на первый взгляд процент кажется незначительным. На самом деле ежегодные миллиардные транзакции гарантируют довольно внушительную прибыль всем участникам механизма оплаты.
  2. У крупных платежных систем, одной из которых является Visa, существуют довольно крепкие связи с банками, их технологические решения являются важным элементом финансового сектора. Поэтому другим игрокам крайне сложно проникнуть на этот рынок. Маржинальные затраты платежных систем международного уровня сравнительно низкие, что превращает данное направление бизнеса в сферу, привлекательную для инвесторов.
  3. Эмитентами выступают финансовые учреждения, которые выдают платежные карты клиентам. К примеру, американский банк Capital One может выпустить платежную карту системы Visa. Эмитенты карт переводят деньги банку, который организовал для того или иного торгового предприятия прием карт. В платежной операции также принимает участие банк-эквайер, в котором открыт счет торгового предприятия.
  4. Великобритания стала первым государством, в котором правило невзимания комиссии отменено законодательством. Затем аналогичное решение было принято в Австралии. В указанных государствах комиссия может взиматься при осуществлении практически любых операций с картой Visa или другой платежной системы.

    В то же время, размер дополнительной комиссии ограничивается. К примеру, в Великобритании сумма комиссии не может превышать стоимость выпуска карты, которую оплачивает владелец. Торговые точки в свою очередь не могут устанавливать разные комиссии при использовании одних карт.

  5. Специалисты Visa прилагают максимум усилий для обеспечения защиты держателей карт. После разработки технологии Verified by Visa они продолжили работу в данном направлении. Объединив усилия с Europay и MasterCard, разработчики Visa создали индустриальный стандарт EMV (Europay, MasterCard, Visa), предназначенный для платежных карт с чипами, имеющих кредитно-дебетовые приложения.

    Стандарт EMV предусматривает возможность обслуживания чиповых карт в торгово-сервисной сети и банкоматах всего мира. В дальнейшем авторы инициативы планируют сделать карты с чипами такими же распространенными, как и их аналоги, оснащенные магнитной полосой.

  6. В декабре 2010 года Visa Europe приостановила обработку платежей, получателем которых был сайт WikiLeaks. В заявлении компании было сказано, что организация ожидает результатов расследования «о характере бизнеса и выводов о том, не противоречит ли он правилам эксплуатации Visa».

    Через несколько дней после появления заявления вышеуказанного содержания сайт visa.com атаковали хакеры из сети «Анонимус», что привело к выходу ресурса из строя. Специалисты финансовой компании Teller AS, нанятой Visa для проведения проверки, не обнаружили нарушений в работе WikiLeaks и Sunshine Press (юридическое лицо, ответственное за прием пожертвований для сайта).

    Тем не менее, в январе 2011 года в Visa Europe заявили, что блокировка перечисления пожертвований продолжится. Занимавшая в указанное время должность верховного комиссара ООН по правам человека Нави Пиллей назвала позицию компании «нарушением права WikiLeaks на свободу выражения мнения». Суд Исландии вынес вердикт, которым признал незаконным введение запрета на перечисление пожертвований сайту с помощью кредитных карт.

  7. В марте 2014 года Минфин США ввел санкции против ряда физических лиц и организаций из России. Для соблюдения американского законодательства Visa International Service Association приостановила доступ к сети нескольким организациям, в числе пострадавших 7 российских банков.
  8. Выпуск и замену платежных карт Visa Electron в апреле 2019 года приостановил Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана. В отдельных регионах государства приостановлены выпуск и замена остальных карт Visa.

Официальный сайт и адрес компании Visa

Сайт: visa.com

Visa Inc – 900 Metro Center Blvd (at Vintage Park Dr.) Foster City, CA 94404, США

Visa Europe Services Inc. – 1 Sheldon Square London W2 6tt, United Kingdom

Хотите подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V, зарегистрировавшись на форуме?

Хочу подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V

Хотите стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров Masterforex-V и на практике применять эти знания?

Хочу стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров MasterForex-V

Дата публикации:

Полезная информация?
Расскажи друзьям не молчи!
ВЛИВАЙСЯ В РЯДЫ ПРОФЕССИОНАЛОВ
СДЕЛАЙ СВОЮ ТОРГОВЛЮ ЭФФЕКТИВНОЙ
Советы опытных трейдеров. БЕСПЛАТНО!

Правая колонка

"Visa" в новостях


Что обсуждают трейдеры
Инвестпортфели - инвестируй вместе с нами
20 последних комментариев