Кредит - это... определение Masterforex-V

Кредит - это ссуда по которой кредитор дает, а заемщик берет в долг денежные средства или материальные ценности на строго определенное время на условиях их возврата и начисления вознаграждения кредитору в конкретной национальной валюте или долларах США.

Термин "кредит" - производное от латинских слов "creditum" — заём и "credere" — доверие.

Под кредитом понимаются отношения экономического характера, в которых одна сторона предоставляет другой денежные средства или другие ценности. При этом вторая сторона принимает на себя обязательства по возмещению или возврату ресурсов в будущем.

Сущность кредита

Стоимостные отношения в форме кредита возможны, если у одного экономического объекта высвобождаются ресурсы, которые на протяжении определенного времени не используются в производственном цикле. В рамках кредита эти ресурсы передаются не использующим их субъектов (кредитором) другому субъекту, у которого есть необходимость в дополнительных средствах (заемщику).

Саму суть кредита можно определить несколькими способами:

  • Как взаимоотношения кредитора с заемщиком;
  • Как возвратное движение ресурсов;
  • Как движение платежных средств на условиях возвратности;
  • Как движение ссуженной стоимости или ссудного капитала;
  • Как размещение ресурсов с учетом их возвратности.

Джон Милль определил суть кредита как «разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица».

Функции кредита

Кредит выполняет несколько функций:

  • Перераспределительную – заключается в перераспределении временно высвободившихся ресурсов на уровне компаний, отрасли, национальной экономики (государства), мировой экономики. Обязательным условием такого перераспределения является возврат стоимости;
  • Формирование кредитных орудий обращения – эта функция связана с появлением банковской системы. Кредитные средства обращения и платежа появились, благодаря возможности хранения в банках денежных средств, развития систем расчетов в безналичной форме, зачету взаимных обязательств;
  • Воспроизводственную – данная функция проявляется в двух направлениях. Первое – заемщик, получивший кредит, обеспечивается капиталом в объеме, который нужен ему для ведения предпринимательской деятельности. За счет кредита воспроизводится субъект хозяйствования. Второе – за счет предоставления кредита разным компаниям ухудшаются или улучшаются условия производства;
  • Стимулирующая – появляется возможность развивать производства, не вкладывая собственные денежные средства. Это дает предприятиям значительный стимул для развития.

Формы кредитов

Кредиты могут выдаваться в различных формах:

  • Товарной – в долг выдается определенный товар, а впоследствии происходит возврат товара более высокой стоимости либо такого же типа, но в большем объеме. Такой вариант встречается редко;
  • Денежной – наиболее распространенная форма, предусматривающая предоставление денег кредитором с последующим их возвратом заемщиком с процентами;
  • Смешанной – кредит может выдаваться товаром, а погашаться – деньгами или наоборот.

Кредиты для физических лиц

Физическим лицам кредиты выдают специализированные финансовые учреждения: банки или МФО. Банки предоставляют кредитные средства на следующих условиях:

  • Возвратность – клиент должен вернуть полученные средства. Платежи вносятся ежемесячно, график погашения определяется при заключении договора;
  • Начисление процентов – для банков кредиты являются способом получения прибыли, поэтому за пользование денежными средствами с кредитополучателя взимается определенный процент, который указывается в годовом выражении;
  • Штрафы за просрочку выплат – в отношении клиентов, которые не вносят платежи вовремя, назначаются пени. Их размер ограничен законом 20% годовых. При этом начисление пеней происходит только на просроченную сумму, но за каждый день просрочки;
  • Возможность отказа – банк вправе самостоятельно решать, выдать ли кредит потенциальному заемщику или отказать ему. Решение принимается с учетом соответствия заявителя требованиям, установленным банком;
  • Установление банком тарифов и других условий кредитования.

Классификация кредитов

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. В первом случае деньги выдаются на определенные цели. Средства могут быть перечислены напрямую продавцу либо выданы заемщику, которому предстоит подтвердить их расходование на заявленные цели. В ином случае банк вправе увеличить ставку. Нецелевой кредит не требует подтверждения целей, на которые потрачены заемные средства.

Кредиты бывают обеспеченными (с залогом, поручительством, банковскими гарантиями), частично обеспеченными (с покрытием залогом части кредита), необеспеченными.

Различают несколько видов кредитов:

  • Экспресс-ссуды – выдача средств заемщику в срочном порядке без справки о доходах. Деньги можно получить в день обращения, однако ставки по таким программам обычно высокие, а суммы небольшие;
  • Стандартные – клиент предоставляет банку справку о своих доходах. Ставки будут более выгодными, чем в предыдущем случае, но на рассмотрение заявки уйдет 2-3 дня;
  • Кредиты с поручительством – поручителем выступает человек, который дает дополнительные гарантии погашения займа. В частности, если заемщик перестанет вносить средства, это будет делать поручитель. С поручителем можно получить кредит на серьезную сумму под привлекательную ставку;
  • Кредит с залогом – клиент оставляет банку в залог собственное имущество. Если долговые обязательства не выполняются, банк изымает залог и реализовывает его, покрывая свои убытки. Чаще всего залогом служит недвижимость, иногда – автомобили;
  • Товарный или POS-кредит – целевая ссуда, предоставляемая гражданам в торговом объекте на приобретение товара, оформляется на месте;
  • Ипотека, автокредит – целевые ссуды на покупку недвижимости или автомобиля. Залоговое обеспечение обязательно, причем залогом может быть приобретаемое имущество.

Срок выдачи кредита обычно составляет до 5 лет, но при наличии залога может быть увеличен до 10-15 лет.

Кредиты по платности

По платности кредиты делятся на:

  • Процентные – получатель выплачивает часть долга с процентами каждый месяц;
  • Беспроцентные – это целевые кредиты, которые еще называются рассрочкой. Проценты выплачивает продавец, причем обычно они установлены на очень низком уровне. Продавец чаще всего компенсирует такие расходы за счет завышения цены, а иногда сам продавец выступает кредитором;
  • С фиксированной платой – получатель выплачивает фиксированную сумму при получении кредита, его частичном либо полном погашении.

Кредиты по ставкам

В зависимости от ставки кредит может быть:

  • Ролловрным – с «плавающей» процентной ставкой, которая зависит от рыночной ситуации;
  • С фиксированной ставкой – кредит выдается под определенный процент, действующий на все платежи;
  • Смешанным – с фиксированной ставкой и изменяемой частью.

Кредиты и ключевые ставки Центрального банка

Величина процентной ставки любого коммерческого банка напрямую зависит от ключевой ставки Центрального банка страны, т.е. от величины процентов кредита, который может получить сам коммерческий банк от своего Центрального банка. На настоящий момент в мире ЦБ разных государств установили следующие ключевые ставки.

Ключевые ставки ЦБ государств мира по валютам форекс
Страна Центральный банк Валюта и ее тикер Ключе-
вая
ставка ЦБ
Дата
вступ-
ления
Финансовый регулятор
Австралия РБ Австралии австралийский доллар (AUD) 0.5% 03.03.2020 ASIC
Великобритания Банк Англии фунт стерлингов (GBP) 0.25% 11.03.2020 FCA
Гонконг Управление денежного обращения Гонконга гонконгский доллар (HKD) 0,86% март 2020 SFC
Евросоюз Европейский центральный банк евро (EUR) 0% 12.03.2020 MiFID (требования ЕС), ACPR и AMF (Франция), BaFin (Германия), Consob (Италия), CySEC (Кипр), MFSA (Мальта), AFM (Нидерланды), FSAEE (Эстония), CMVM (Португалия), FSMA (Бельгия), CNMV (Испания), FCMC (Латвия)
Канада Банк Канады канадский доллар (CAD) 1.25% 04.03.2020 IIROC
Китай Народный Банк Китая юань (CNY) 4.35% 20.11.2019 CSRC, FinCom
Новая Зеландия Резервный Банк Новой Зеландии новозеландский доллар (NZD) 0,25% 15.03.2020 FSCL
Сингапур Денежно-кредитное управление Сингапура сингапурский доллар (SGD) 1.26% февраль 2020 MAS
США Федеральная резервная система США доллар США (USD) 0.25% 15.03.2020 NFA, CFTC, SEC
Швейцария НБ Швейцарии швейцарский франк (CHF) -0.75% 12.12.2019 FINMA
Япония Банк Японии японская йена (JPY) -0.1% 16.03.2020 JFSA
Другие валюты стран Европы
Албания Банк Албании албанский лек (ALL) 1% 18.12.2019 FSC Албании
Беларусь НБ Республики Беларусь белорусский рубль (BYN) 8,75% 19.02.2020 АРФИН
Болгария Болгарский народный банк болгарский лев (BGN) 0% 2.01.2020 FSC Болгарии
Босния и Герцеговина ЦБ БиГ Конвертируемая марка 3.03% 15.02.2020 ЦБ БиГ
Венгрия НБ Венгрии венгерский форинт (HUF) 0.9% 28.01.2020 HFSA Hungary
Гибралтар Казначейство Гибралтара гибралтарский фунт(GIP) 0.25% май 2020 Казначейство Гибралтара
Дания Национальный банк Дании Датская крона (DKK) -0.75% март 2020 DFSA Denmark
Исландия Центральный банк Исландии Исландская крона (ISK) 2,75% март 2020 FSA Исландии
Молдова Национальный банк Молдовы молдавский лей (MDL) 4.5% 04.03.2020 Лицензионная палата
Норвегия Норвежский Банк Норвежская крона (NOK) 1% 13.03.2020 NFSA
Польша Национальный банк Польши польский злотый (PLN) 1.5% 08.01.2020 PFSA / KNF
Россия Банк России российский рубль (RUB) 6% 07.02.2020 Банк России (до 2013г. ФСФР)
Румыния Национальный банк Румынии румынский лей (RON) 2.5% 07.02.2020 ASF
Северная Македония Народный банк Республики Северная Македония македонский динар (MKD) 2% май 2020 НБ Македонии
Сербия Народный банк Сербии сербский динар (RSD) 2,25% март 2020 НБ Сербии
Украина Национальный банк Украины украинская гривна (UAH) 11.0% 30.01.2020 НКЦПФР
Хорватия Хорватский народный банк хорватская куна (HRK) 2.5% февраль 2020 HANFA
Чехия Национальный Банк Чехии чешская крона (CZK) 2% 06.02.2020 CNB
Швеция Банк Швеции шведская крона (SEK) 0% 12.02.2020 FI (FSA Sweden)
Валюты форекса в Азии
Азербайджан ЦБ Азербайджанской Республики азербайджанский манат (AZN) 7.5% февраль 2020 МБА
Армения ЦБ Республики Армения армянский драм (AMD) 5.5% 07.01.2020 Минфин
Афганистан Да Афганистан Банк афганский афгани (AFN) 15% март 2020 Да Афганистан Банк
Бангладеш Банк Бангладеш бангладешская така (BDT) 6% март 2020 Банк Бангладеш
Бахрейн Центральный банк Бахрейна бахрейнский динар (BHD) 1% март 2020 ЦБ Бахрейна
Бруней Управление денежного обращения Брунея брунейский доллар (BND) 5,5% март 2020 УДОБ
Бутан Королевское валютное управление Бутана нгултрум (BTN) 7,04% март 2020 КВУ Бутана
Вьетнам ГБ Вьетнама вьетнамский донг (VND) 6% февраль 2020 SSC
Грузия НБ Грузии грузинский лари (GEL) 9% 29.01.2020 НБ Грузии
Израиль Банк Израиля израильский шекель (ILS) 0.25% 09.01.2020 ISA
Индия Резервный банк Индии индийская рупия (INR) 5.15% 06.02.2020 SEBI
Индонезия Банк Индонезии индонезийская рупия (IDR) 5% 21.02.2020 Bappebti
Иордания Центральный банк Иордании иорданский динар (JOD) 2,5% март 2020 ЦБ Иордании
Ирак ЦБ Ирака иракский динар (IQD) 4% март 2020 ЦБ Ирака
Иран Центральный банк Исламской Республики Иран иранский риал (IRR) 18% март 2020 ЦБ Ирана
Йемен Центральный банк Йемена йеменский риал (YER) 27% март 2020 ЦБ Йемена
Казахстан Национальный банк Республики Казахстан казахстанский тенге (KZT) 12% 17.03.2020 AFSA
Камбоджа Национальный банк Камбоджи камбоджийский риель (KHR) 1,46% март 2020 НБ Камбоджи
Катар Центральный банк Катара катарский риал (QAR) 2,5% март 2020 ЦБ Катара
Кыргызстан
Национальный банк Кыргызской Республики киргизский сом (KGS) 4,25% январь 2020 НБ Кыргызстана
КНДР Центральный банк КНДР северокорейская вона (KPW) н.д. н.д. ЦБ КНДР
Республика Корея Банк Южной Кореи вон (KRW) 0.75% 16.03.2020 FSC
Кувейт Центральный банк Кувейта кувейтский динар (KWD) 1.5% 16.03.2020 ЦБ Кувейта
Лаос Банк Лаосской НДР лаосский кип (LAK) 4% март 2020 Банк ЛНДР
Ливан Банк Ливана ливанский фунт (LBP) 6,75% март 2020 Банк Ливана
Малайзия Банк Негара Малайзия малазийский ринггит (MYR) 2.5% март 2020 Банк Негара Малайзия
Макао Управление денежного обращения Макао патака Макао (MOP) 0,86% >март 2020 УДОМ
Монголия Банк Монголии монгольский тугрик (MNT) 11% 05.01.2020 Комитет по финансовому регулированию Монголии
Мьянма Центральный Банк Мьянмы мьянманский кьят (MMK) 10% март 2020 ЦБ Мьянмы
Непал Непал Растра Банк непальская рупия (NPR) 5,5% март 2020 Непал Растра банк
ОАЭ Центральный Банк ОАЭ дирхам ОАЭ (AED) 1,5% март 2020 Dubai FSA
Оман Центральный банк Омана оманский риал (OMR) 2,15% март 2020 CMA
Пакистан Государственный банк Пакистана пакистанская рупия (PKR) 11% март 2020 ГБ Пакистана
Саудовская Аравия АДО СА саудовский риял (SAR) 1,75% март 2020 CMA
Сирия Центральный банк Сирии сирийский фунт (SYP) 0% март 2020 ЦБ Сирии
Таджикистан Национальный банк Таджикистана таджикский сомони (TJS) 12,75% январь 2020 НБ Таджикистана
Таиланд Банк Таиланда тайский бат (THB) 1.25% 05.02.2020 Bank of Thailand
Тайвань ЦБ Китайской Республики (Тайвань) тайваньский доллар (TWD) 1,13% июль 2020 ЦБ Китайской Республики (Тайвань)
Туркменистан Центральный банк Туркменистана туркменский манат (TMT) 5% январь 2020 ЦБ Туркменистана
Турция ЦБ Турции турецкая лира (TRY) 10,75% 19.02.2020 CMB
Узбекистан Центральный Банк Узбекистана узбекский сум (UZS) 16% март 2020 ЦБ Республики Узбекистан
Филиппины Центральный банк Филиппин филиппинское песо (USD) 3,75% март 2020 ЦБ Филиппин
Шри-Ланка Центральный банк Шри-Ланки шри-ланкийская рупия (LKR) 7,5% март 2020 ЦБ Шри-Ланки
Официальные валюты форекса в Африке
Алжир Банк Алжира алжирский динар (DZD) 3.75% март 2020 EFSA
Ангола НБ Анголы ангольская кванза (AOA) 15,5% май 2020 НБ Анголы
Бенин ЦБ ЗАГ западноафриканский франк (XOF) 4,5% май 2020 ЦБ ЗАГ
Ботсвана Банк Ботсваны ботсванская пула (BWP) 4,25% май 2020 Банк Ботсваны
Буркина-Фасо ЦБ ЗАГ западноафриканский франк (XOF) 4,5% май 2020 ЦБ ЗАГ
Бурунди Банк Республики Бурунди бурундийский франк (BIF) 5,25% май 2020 Банк Республики Бурунди
Гвинея ЦБ Гвинейской Республики гвинейский франк (GNF) 11% май 2020 ЦБ Гвинейской Республики
Египет Центральный банк Египта египетский фунт (EGP) 12.25% 16.01.2020 COSOB
Замбия Банк Замбии замбийская квача (ZMW) 11,5% май 2020 SEC
Зимбабве РБ Зимбабве доллар США, фунт стерлингов, рэнд 25% арт 2020 РБ Зимбабве
Камерун Банк Центральноафриканских Государств центральноафриканский франк (XAF) 3,25% май 2020 Б ГЦА
Кения ЦБ Кении кенийский шиллинг (KES) 7% май 2020 ЦБ Кении
Конго ЦБ Конго конголезский франк (CDF) 7,5% май 2020 ЦБ Конго
Кот-д’Ивуар ЦБ ЗАГ западноафриканский франк (XOF) 4,5% май 2020 ЦБ ЗАГ
Ливия ЦБ Ливии ливийский динар (LYD) 3,32% май 2020 ЦБ Ливии
Маврикий Банк Маврикия маврикийская рупия (MUR) 2,85% май 2020 Банк Маврикия
Мавритания ЦБ Мавритании мавританская угия (MRU) 6,5% май 2020 ЦБ Мавритании
Мадагаскар ЦБ Мадагарскара Малагасийский ариари (MGA) 9,5% май 2020 ЦБ Мадагарскара
Марокко Банк аль-Магриб марокканский дирхам (USD) 2,25% март 2020 AMMC
Мозамбик Банк Мозамбика мозамбикский метикал (MZN) 11,25% март 2020 Банк Мозамбика
Намибия Банк Намибии доллар Намибии (NAD)  - март 2020 Банк Намибии
Нигерия ЦБ Нигерии нигерийская найра (NGN) 13,5% май 2020 SEC Nigeria
Руанда НБ Руанды франк Руанды (RWF)   май 2020 НБ Руанды
Сейшельские Острова ЦБ Сейшел сейшельская рупия (SCR) 5% май 2020 FSA (SC)
Сенегал ЦБ ЗАГ западноафриканский франк (XOF) 4,5% май 2020 ЦБ ЗАГ
Сомали ЦБ Сомали сомалийский шиллинг (SOS)  - май 2020 ЦБ Сомали
Судан ЦБ Судана суданский фунт (SDG) 16,5% май 2020 ЦБ Судана
Танзания Банк Танзании танзанийский шиллинг (TZS) 5% май 2020 CMSA
Тунис Центральный банк Туниса тунисский динар (TND) 7.75% февраль 2020 Центральный банк Туниса
Уганда Банк Уганды угандийский шиллинг (UGX) 8% май 2020 Банк Уганды
Чад Банк Центральноафриканских Государств центральноафриканский франк (XAF) 3,25% май 2020 Банк ГЦА
Экваториальная Гвинея Банк Центральноафриканских Государств центральноафриканский франк (XAF) 3,25% май 2020 Банк ГЦА
Эфиопия НБ Эфиопии эфиопский быр (ETB) 5,21% май 2020 НБ Эфиопии
ЮАР Южно-африканский Резервный Банк Южноафриканский рэнд (ZAR) 6.25% 16.01.2020 FSCA
Валюты форекса в Латинской Америке
Аргентина ЦБ Аргентины аргентинское песо (ARS) 38% март 2020 CNV
Багамские Острова ЦБ Багамских островов багамский доллар (BSD) 4% апрель 2020 SCB
Белиз ЦБ Белиза белизский доллар (BZD) 2,3% апрель 2020 IFSC
Бермудские острова УДО Бермудских островов бермудский доллар (BMD) 0% апрель 2020 BMA
Боливия ЦБ Боливии боливиано (BOB) 2,79% март 2020 ASFI
Бразилия ЦБ Бразилии бразильский реал (BRL) 4.25% 06.02.2020 CVM
Гаити Банк Республики Гаити гаитянский гурд (HTG) 22% апрель 2020 Банк Гаити
Гондурас ЦБ Гондураса гондурасская лемпира (HNL) 4,5% апрель 2020 ЦБ Гондураса
Гренада Восточнокарибский ЦБ восточнокарибский доллар (XCD) 0,25% апрель 2020 Восточнокарибский ЦБ
Доминиканская Республика ЦБ ДР доминиканское песо (DOP) 4.5% февраль 2020 DFSU
Колумбия Банк Республики колумбийское песо (COP) 4.25% март 2020 Банк Республики
Коста-Рика ЦБ Коста-Рики костариканский колон (CRC) 2,79% март 2020 SUGEVAL
Куба ЦБ Кубы кубинское песо (CUP) 2,25% январь 2020 ЦБ Кубы
Мексика Банк Мексики мексиканский песо (MXN) 7.00% 13.02.2020 CNBV
Никарагуа ЦБ Никарагуа никарагуанская кордоба (NIO) 7,2% апрель 2020 SIBOIF
Панама НБ Панамы панамский бальбоа (PAB) 1,36% апрель 2020 НБ Панамы
Парагвай ЦБ Парагвая парагвайский гуарани (PYG) 1,25% апрель 2020 ЦБ Парагвая
Перу РБ Перу перуанский соль (PEN) 1,25% 13.02.2020 SBS, SMV
Сент-Винсент и Гренадины Восточно-карибский ЦБ восточно-карибский доллар(XCD) 0,25% апрель 2020 FSA St. VG
Чили ЦБ Чили чилийское песо (CLP) 1.75% 30.01.2020 SBIF
Ямайка Банк Ямайки ямайский доллар (JMD) 0,5% март 2020 FSC Jamaica

Кредиты по статусу заемщика

Кредиты выдаются заемщиком с различным статусом:

  • Гражданам, трудоустроенным неофициально или неработающим – у таких людей источником дохода могут быть дивиденды, прибыль от сдачи жилья в аренду и т.д.;
  • ИП – для этой категории заемщиков действуют более жестки условия, поскольку их доходы сложно контролировать;
  • Юрлицам – у таких заемщиков есть задекларированные доходы, на основании которых кредитор может сформировать оптимальный график платежей. Предприятия считаются надежными заемщиками, поэтому ставки для них более выгодные, чем для физлиц;
  • Пенсионерам – для получателей пенсий сумма зависит от размера социальных выплат и возраста. Обычно сроки кредитования невелики, а ставки не слишком выгодные для получателя кредита;
  • Студентам – предоставляются на оплату обучения, жилья, питания;
  • Тендерные – предоставляется для участия в тендерах, аукционах, конкурсах.

Кредиты по статусу кредитора

По статусу кредитора кредиты делятся на:

  • Ростовщически – выдаются под материальный зало с высокими процентами, в наше время встречаются редко;
  • Семейные – кредит между членами семьи с официальным оформлением;
  • Банковский – ссуда выдается банком либо другой финансовой организацией;
  • Межбанковский – кредитором и заемщиком выступают два или более банков;
  • Коммерческий – сделка, заключаемая двумя юрлицами либо организацией и физлицом;
  • Государственный – ссуда, предоставляемая государственным банком на выгодных условиях, в том числе льготных. Такие займы часто субсидируются государством;
  • Международный – кредит, предоставляемый одним государством другому.

Кредиты по виду средств

Кредиты могут выдаваться:

  • Наличными;
  • На кредитную карту;
  • В вид кредитной линии – при нулевом балансе карточки владелец может тратить определенную сумму «в минус» (кредитный лимит), а затем погашать задолженность с процентами в установленные сроки;
  • В виде кредитной линии с овердрафтом – позволяет на непродолжительное время выходить за пределы кредитного лимита и баланса.

Кредиты по срочности

По срочности кредиты бывают:

  • Онкольными – кредитные линии, которыми часто пользуются брокеры;
  • Овернайт (межбанковские займы на одну ночь);
  • Сверхсрочными – до 3-х месяцев;
  • Краткосрочными – до года;
  • Среднесрочными – на 1-5 лет;
  • Долгосрочными – больше 5-ти лет.

Небанковские кредиты

Граждане могут получить кредит не только в банке. Существуют:

  • Ломбардные кредиты – с обязательным залогом, от стоимости которого зависят сумма и ставка;
  • Микрокредиты – моментальные займы, в том числе предоставляемые онлайн, с высокими ставками, небольшой суммой и без обеспечения;
  • Потребительские экспресс-кредиты – выдаются в местах продажи товаров на их приобретение.

Своеобразной разновидностью кредитования является вексель – ценная бумага, по которой будут выплачены кредитные средства.

Также, кредит можно получить онлайн с помощью валюты одной из платежных систем: Mastercard, Sofort , Fondy, Cloudpayments, Единая касса, American Express, Деньги Online, Paymaster, БЭСТ, PayOnline, Paysera, Платежная система Skrill, Ecoin, Shopify, UnionPay, RBK Money, Webmoney , Фрисби, Рапида, Белкарт, Моментом, Perfect Money, Мультикарта, Contact, Юнистрим, Wallet One, PayPal и др.

Алгоритм получения кредита

Банк определяет требования, при выполнении которых потенциальный заемщик может получить кредит. Это возраст, наличие работы, трудовой стаж, объем дохода. Для получения кредита будущий заемщик предоставляет банку пакет документации, в который входят паспорт, СНИЛС или ИНН, а также некоторые дополнительные документы, которые требует банк.

Для получения кредита наличными необходимо:

  • Изучить условия кредитования нескольких банков и выбрать подходящий вариант;
  • Собрать документы;
  • Подать заявку в офисе банка или через интернет;
  • Заполнить анкету;
  • Дождаться решения по заявке;
  • При необходимости пройти дополнительное собеседование.

Если банк одобряет заявку, нужно посетить отделение банка для подписания кредитного договора. Наличные деньги выдаются на месте, возможно зачисление на карту.

Кредитное плечо брокеров

Форекс брокеры предоставляют своим клиентам кредитное плечо – заем в виде денежных средств либо ценных бумаг, которые трейдер использует для заключения сделки. Размер такой ссуды может в несколько раз превышать размер трейдерского депозита. Соответственно, участник рынка получает возможность заключения более крупных и выгодных сделок.

Осуществление операций на бирже с использованием кредитного плеча называется маржинальной торговлей. Сделки заключаются с использованием заемных средств, выданных под залог определенной суммы – маржи. Это означает, что кредитным плечом можно воспользоваться только при наличии на депозит определенной суммы. Минимальный размер депозита каждый брокер устанавливает самостоятельно, она и является залогом.

Размер кредитного плеча определяется как отношение собственных средств трейдера к сумме займа. К примеру, плечо 1:500 означает, что брокер предоставил суму, в 500 раз превышающую депозит трейдера.

При использовании кредитного плеча существует несколько нюансов:

  • Проценты за пользование заемными средствами не начисляются;
  • Средства сразу направляются на совершение сделки, а не поступают не депозит трейдера;
  • Убыточны сделки закрываются при уменьшении личных средств трейдера до критического уровня;
  • При переносе позиций сделки на следующие сутки со счета списывается разница между процентными ставками по кредиту и депозиту – своп.

Преимуществами кредитного плеча считаются возможность заключения крупных сделок и получения высокой прибыли, а также делать ставки, превышающие финансовые возможности трейдера. Недостатком можно считать тот факт, что трейдер ориентируется лишь на размер сделки и не получает навыков управления капиталом, поскольку воспринимает кредит как реальные деньги.

С уважением, wiki Masterforex-V - курсы бесплатного (школьного) и профессионального обучения Masterforex-V для работы на форексе, фондовых, фьючерсных, товарных и криптовалютных биржах.

Хотите подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V, зарегистрировавшись на форуме?

Хочу подписаться на бесплатную рассылку от Академии Masterforex-V

Хотите стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров Masterforex-V и на практике применять эти знания?

Хочу стать частью закрытого сообщества профессиональных трейдеров MasterForex-V

 
Дата публикации:

Полезная информация?
Расскажи друзьям не молчи!
ВЛИВАЙСЯ В РЯДЫ ПРОФЕССИОНАЛОВ
СДЕЛАЙ СВОЮ ТОРГОВЛЮ ЭФФЕКТИВНОЙ
Советы опытных трейдеров. БЕСПЛАТНО!

Правая колонка

"Банковский перевод" в новостях


Что обсуждают трейдеры
Инвестпортфели - инвестируй вместе с нами
20 последних комментариев